Ошибка подачи заявки сбербанк инвестор при продаже облигаций

Приобрести облигации Сбербанка инвесторы смогут на официальном сайте компании или в приложении. Эмитент подчеркивает, что это финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. Однако это не совсем так. Сейчас объясним почему.

Что такое ИОС?

Инвестиционные облигации Сбербанка – это ценные бумаги, запущенные в обращение на Московской бирже. Особенность инструмента заключается в защите капитала инвестора. Это означает, что если в покупку актива вкладывается 1000 рублей, то банк гарантировано вернет эту сумму. ИОС имеют 2 вида дохода:

• гарантированный;
• дополнительный.

В чем разница между этими типами доходности? Дополнительную прибыль инвестор получает только в том случае, если остается держателем ценной бумаги до наступления экспирации. В случае досрочного погашения, на его баланс зачисляется только гарантированный доход – 0,01 от номинала.

Облигации Сбербанка можно купить на индивидуальный инвестиционный счет. Их можно в любой момент продать или приобрести на бирже. В теории это ликвидный инструмент. Однако многие инвесторы сталкиваются с проблемами при продаже, если случилась просадка котировок. Найти покупателя в таком случае будет очень непросто.

Сбербанк пытается обхитрить начинающих инвесторов

Абсолютно у всех инвесторов термин «облигация» ассоциируется с чем-то максимально надежным, наличием фиксированного дохода. ИОС – это немного иная история. Скорее это структурный продукт с защитой капитала, но при этом у эмитента есть все рычаги для того, чтобы не додать клиенту прибыли.

Облигации Сбербанка для физических лиц призваны стать альтернативой депозитам. Банковский вклад способен дать доходность в районе 5%, а прибыльность инвестиций в данные ценные бумаги доходит до 15%. Однако это все в теории, на практике риски гораздо выше. Менеджеры довольно часто предлагают ИОС инвесторам, которые хотят вложиться в корпоративные облигации. Их доходность – 6,5%.

Принцип работы инвестиционных облигаций Сбербанка

Официальной документации на сайте или в приложении «Сбербанк Инвестор» об этом инструменте нет. Финансовая компания предлагает лишь обрывки информации. Формула расчета доходности не разглашается. Поэтому точно подсчитать итоговую доходность ценных бумаг невозможно. Единственный способ конкретизировать ИОС – связаться с менеджером. Однако сотрудники банка заточены под продажи. Поэтому они смогут продать инструмент в выгодном свете.

Будьте готовы к тому, что ваши деньги, инвестированные в покупку ИОС также будут положены на депозит под 5% годовых. На чистую прибыль банк будет покупать производные инструменты, например, биржевые опционы. Если трейдинг окажется удачным, то инвестор получит дополнительный доход. Однако это слишком большой риск. Принцип работы инструмента очень сомнительный.

На Западе подобные облигации – это также распространенная практика. Однако в Европе и США есть их более честная версия. Например, инвестор обращается в финансовую компанию. Там ему предлагают вложиться в биржевой индекс с гарантированной защитой капитала. Условия просты – если S&P 500 вырастет, то на баланс будет зачислено около 90% прибыли от размера стартовых вложений. Если этого не произойдет, то инвестору просто будет возвращен его капитал.

Доходность инвестиционных облигаций Сбербанка: разбираем наглядный пример

Статистика подтверждает, что около 60% инвестиций в ИОС поступило от физических лиц. В 2019 году это был один из самых прибыльных биржевых инструментов в России. Однако насколько оправданы подобные вложения? Сейчас постараемся подробно разобраться. Банк предлагает облигации на различные активы, в качестве примера разберем ИОС на валютную пару USD/RUB. Годовая доходность – 15%.

Чтобы заработать на своих вложениях, нужно целиться на получение дополнительной прибыли. В условиях сказано, что инвестору будет начислен этот доход только в том случае, если валютная пара будет находиться внутри коридора с диапазоном 3 пункта. Сейчас 1$ – практически 64 рубля. То есть нам необходимо, чтобы курс не поднялся выше отметки 67 рублей.

Главная проблема в том, что валютные прогнозы – это игра в «угадайку». Даже опытный инвестор не способен прочесть мысли влиятельных игроков, формирующих рыночные драйверы. Стоит учитывать о специфику национальной валюты РФ. Рубль находится на ручном управлении, поэтому он может как взлететь, так и, наоборот, просесть.

Купить облигации Сбербанка физическому лицу, конечно же можно, но зачем? Слишком велик риск, что итоговая доходность составит – 0,01. Это слишком мало. Гораздо выгоднее вложиться в ОФЗ или корпоративные облигации Сбербанка. В теории они не столь привлекательны, но на практике приносят реальные деньги.

Преимущества инвестиционных облигаций Сбербанка

Несмотря на все озвученные недостатки ИОС, у этого биржевого инструмента есть определенные преимущества, о которых тоже нужно упомянуть:

• гарантированная защита капитала – вне зависимости от того, как будут развиваться события, инвестор получит возврат вложенных средств;
• проверенный эмитент – эмитентом выступает Сбербанк или его дочерняя компания, но в любом случае этой организации можно доверять;
• увеличение доходности – если купить облигации Сбербанка на индивидуальный инвестиционный счет, то можно немного увеличить прибыльность инструмента.

Плюсы биржевого инструмента есть, но они незначительны.

Недостатки инвестиционных облигаций Сбербанка

Их действительно больше, и они существеннее. Перечислим лишь основные:

• высокий уровень риска – для получения дополнительного купонного дохода необходима большая удача;
• гарантированная прибыль слишком маленькая – 0,01 гораздо хуже, чем 5% банковского депозита;
• комиссия брокера – с чистой прибыли инвестора будет удержана комиссия в размере 0,03;
• длительный срок погашения – в среднем ИОС покупаются со сроком на 2-3 года, что слишком долго;
• если инвестор и получит дополнительный доход, то он составит 7-8% вместо обещанных 15%, так зачем рисковать ради нескольких процентов?

Очевидно, что Сбербанк сделал ставку на маркетинг, совершенно забыв о том, что инструмент должен быть выгоден и для инвестора. ИОС тяжело назвать облигацией, поэтому само наличие этого термина в названии финансового инструмента попахивает обманом.

Делаем выводы

Доходность облигаций Сбербанка в теории выше прибыльности ОФЗ. Однако на практике все совершенно иначе. Сегодня есть более привлекательные инструменты с большими шансами на получение прибыли.

Время чтения статьи ⏳ 4 мин.

Для удобства клиентов Сбер разработал многофункциональное мобильное приложение – Сбербанк Онлайн. Через него можно совершать разные операции: открывать ИИС, выводить деньги, просматривать актуальную информацию о своих брокерских счетах, покупать акции и т.д. В настоящем обзоре подробно написано о базовых функциях приложения Сбербанк инвестиции, как пользоваться ими, каким образом приобрести акции и вывести заработанные деньги.

Регистрация и открытие счета в приложении, на что обратить внимание

Для того, чтобы открыть ИИС через мобильное приложение Сбербанка прежде всего его необходимо скачать на свой телефон. После этого нужно зарегистрироваться в системе:

1. Открыть приложение в телефоне и кликнуть на кнопку «Войти в Сбербанк Онлайн».
2. При отсутствии логина нужно перейти по ссылке «Нет логина или идентификатора…».
3. Ввести номер банковской карты, полученной в Сбере.

После выполнения этих действий на телефон клиента придет SMS-сообщение с паролем для входа в систему. Его нужно ввести в соответствующее окно для подтверждения регистрации.

После входа в личный кабинет у многих начинающих инвесторов возникает вопрос – как открыть и пользоваться инвестициями в сбербанк онлайн?

Открытие индивидуального инвестиционного счета предполагает выполнение следующих шагов:

1. После запуска приложения Сбербанк Онлайн, страницу следует прокрутить вниз, выбрать раздел «Инвестиции и пенсии» и нажать на значок «+».
2. На экране отобразятся различные предложения и стратегии по инвестированию. Необходимо спуститься чуть ниже и кликнуть на кнопку «Открыть» в разделе «Индивидуальный инвестиционный счет».
3. На следующей странице нужно изучить справочную информацию, задать нужные параметры и в самом конце выбрать «Открытие брокерского счета».

Доступ к брокерскому счету будет открыт в течение одного рабочего дня. После создания ИИС сведения о заключенном договоре будут отображаться в кабинете при нажатии вкладки «Инвестиции и пенсии».  

Как купить первую акцию в Сбербанке новичку

Для продажи и покупки акций в Сбере создано специальное приложение – Сбербанк Инвестор. Здесь также можно совершать такие операции: просматривать состояние своих счетов, получать актуальную информацию о текущих котировках на рынке, брать инвестиционные идеи и т.д.

Для того, чтобы купить акцию через Сбербанк Инвестор, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Зайти в приложение и выбрать вкладку «Рынок». В этом разделе находится полный список доступных к покупке акций, облигаций и т.д.
2. Просмотрев разные варианты, следует выбрать заинтересовавшую позицию и кликнуть по ней.
3. Изучив информацию о выбранной акции, нужно нажать на кнопку «Купить».
4. Ввести пароль из SMS и нажатие на кнопку «Продолжить». Сообщение придет на телефон сразу после выбора операции по покупке акции.
5. На следующем этапе будет отражена цена акции на рынке и общая сумма инвестирования в зависимости от количества приобретаемых лотов. Вбив нужные параметры, следует нажать на кнопку «Купить».
6. Далее нужно подтвердить операцию, нажав на соответствующую кнопку.

Каким образом вывести деньги с брокерского счета

Прежде чем вывести деньги с ИИС нужно детально изучить условия проведения такой операции. 

Во-первых, при выводе финансов индивидуальный инвестиционный счет автоматически закрывается. 

Во-вторых, если операция по выводу совершена до истечения 3 лет (с момента открытия счета), то инвестор не сможет воспользоваться налоговыми льготами. Если он их уже получил – придется вернуть.  Итак, процедура вывода денег с ИИС в приложении Сбербанка имеет следующий вид:

1. Необходимо зайти в приложение Сбер Инвестор и выбор вкладки «Прочее».
2. На открывшейся странице нужно выбрать вкладку «Переводы и выводы». 
3. Далее нужно нажать на кнопку «Вывести», ввести в соответствующее поле код из SMS и нажать «Продолжить».
4. Системой будет сформировано поручение на вывод денег. Здесь нужно указать сумму и нажать на кнопку «Отправить».

После выполнения всех шагов на экране появится сообщение о том, что поручение успешно отправлено. В течение нескольких часов деньги будут зачислены на счет. 

Развитие в инвестировании в Сбербанке

Инвестор из Сбербанка может выбрать разные варианты действий. Можно самостоятельно продумывать стратегию дальнейшего развития или же воспользоваться уже готовыми решениями.

Так, в настоящее время в Сбере на выбор инвесторов представлены два вида стратегий:

Кроме того, в разделе «Идеи» приложения Сбербанк Инвестор аналитики банка сформировали несколько групп ценных бумаг, представленных на рынке. Они сгруппированы по степени риска. Клиент может выбрать отдельную ценную бумагу или же собрать свой собственный инвестиционный портфель.

В целом, разобраться с сервисом и понять, каким образом открывать ИИС в Сбер Инвестиции, как пользоваться приложением и проводить основные операции (покупка/продажа акций, вывод денег и т.д.), поможет демо-версия этой программы. Сбер разработал ее специально в помощь новичкам.

Видеообзор

С чего начать

Чтобы выйти на фондовый рынок нужен брокерский счет или ИИС. Без посредничества брокера совершать сделки с ценными бумагами не получится.

Подать заявку в Сбербанк на открытие брокерского счета или ИИС можно дистанционно. Это одно из главных преимуществ, которые отмечают пользователи. Еще лучше, когда у брокера есть качественное мобильное приложение, где можно проводить покупки и продажи активов в один клик. Приложение для инвесторов у Сбера тоже есть. Точнее их даже два. Они постоянно развиваются и дорабатываются. Однако после введения санкций западными странами, приложения Сбера не получится скачать с Google Play или App Store. Но Сбер решил эту проблему и мобильные приложения по-прежнему можно скачать и использовать.

После открытия брокерского счета или ИИС инвесторы и трейдеры принимают решение – инвестировать самому или доверить это управляющей компании. Сбер предлагает оба формата сотрудничества. Для любого типа управления у брокера есть готовые инструменты и стратегии инвестирования, рассчитанные на разный уровень риска и доходность.

При самостоятельном управлении инвесторам доступны только инструменты, которые торгуются на Московской бирже:

• российские акции;
• ОФЗ и облигации российских компаний;
• биржевые инвестиционные фонды.

Квалифицированным инвесторам, кроме перечисленных инструментов также доступны:

• инвестиционные облигации СберБанка – индекс RSG Россия и Russian Blue Chips;
• структурные ноты;
• внебиржевой рынок.

Инструменты для квалифицированных инвесторов отличаются высоким уровнем риска, поэтому они недоступны новичкам.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – это специальный брокерский счет, по которому можно получить налоговый вычет. На этом счете можно инвестировать самостоятельно или доверить управление Сберу. Во втором случае управляющая компания предлагает низкорискованную стратегию с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций Сбербанка.

Потенциальная доходность при доверительном управлении 9-10% в год. Ее можно рассчитать, если подставить свои суммы инвестирования.

Если инвестировать самостоятельно, можно сэкономить на комиссии за управление и выбрать более агрессивную стратегию с покупкой акций, облигаций и фондов с повышенным уровнем риска. В этом случае потенциальный доход не ограничен, но и вероятность что стратегия не сработает тоже выше.

На ИИС с доверительным управлением брокер может реализовывать и другие стратегии:

1. «Больше, чем ИИС». Средства вкладываются с помощью смарт-фонда в широкий набор акций и облигаций, где активы подобраны с оптимальным соотношением риска и потенциальной доходности. Средний уровень риска.
2. «Накопительная». Деньги инвестируют в ОФЗ, акции и облигации крупных российских компаний. У стратегии низкий уровень риска.
3. «Российские акции». Средства инвестируют в крупные российские компании с высоким потенциалом роста и высокой ликвидностью. У стратегии высокий уровень риска.

По всем стратегиям минимальный срок инвестирования от 3 лет. Выбрать программу можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестиции или в офисе банка.

Фонды

Вложения в паи фондов считаются одними из самых простых вариантов инвестирования. Так как даже один пай диверсифицирован лучше, чем портфель из 2-3 активов. Фонды самостоятельно вкладывают деньги в разные активы, а инвестор покупает паи и автоматически становится владельцем каждого актива. Не надо тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.

Управляющие фондов следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и долям. Можно выбрать фонды, которые инвестируют деньги в отдельную отрасль экономики, страну или индекс. В зависимости от этого у них разный уровень риска и потенциальная доходность. Фонды можно покупать самостоятельно или доверить управление портфелем Сберу.

Сбер предлагает инвесторам широкий выбор стратегий в ПИФы:

1. «Российские облигации» — только облигации российских эмитентов.
2. «Сбалансированный» — акции и облигации российских компаний.
3. «Российские акции» — только акции российских эмитентов.
4. «Накопительный» — инвестирует в облигации.
5. «Природные ресурсы» — акции.
6. «Локальный рынок» — акции и облигации.
7. «Облигации с выплатой дохода» — облигации.
8. «Смешанный с выплатой дохода» — акции и облигации.
9. «Акции с выплатой дохода» — акции.
10. «Электроэнергетика» — акции.
11. «Валютные сбережения» — валютные облигации.
12. «Глобальный интернет» — акции.
13. «Потребительский сектор» — акции.
14. «Финансовый сектор» — акции.
15. «Глобальный» — акции.
16. «Биотехнологии» — акции.
17. «Золото» — акции.

Можно начать инвестирование с 1000 рублей. Купить паи фонда приобрести дистанционно в мобильном приложении СберИнвестиции.

Доверительное управление

При выборе доверительного управления инвестировать деньги клиента будут профессионалы. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:

Наименование группы	Виды портфелей	Уровень риска
Модельные портфели	Консервативный	Минимальный
Осторожный	Низкий
Умеренный	Средний
Умеренно-агрессивный	Высокий
Агрессивный	Максимальный
Мой капитал	2025	Средний
2030	Средний
2035	Высокий
2040	Высокий
Другие стратегии	Долгосрочный сбалансированный доход	Средний
Долгосрочные дивидендные акции	Средний
Долгосрочные рублевые облигации	Средний
Халяльные инвестиции	Низкий
Долларовые облигации	Средний

Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно офисах Сбера и дистанционно через СберИнвестиции.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

У Сбербанка два мобильных приложения для инвестирования:

• Сбербанк Инвестор – первое приложение, запущенное Сбером для частный инвесторов;
• СберИнвестор – более новое приложение.

Скачать оба приложения Сбербанка для инвестиций можно на смартфоны на базе Андроид по ссылке. Так же приложение доступно в Huawei App Gallery, RuStore, Xiaomi GetApps и Samsung Galaxy Store. Пользователи iOS могут воспользоваться мобильным приложением iQUIK X.

У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

В новом приложении СберИнвестор можно:

• пройти тестирование по рисковым инструментам;
• почитать Учебник для начинающих инвесторов;
• просмотреть все брокерские счета;
• настроить график на отображение информации в виде «японских свечей»;
• изучить новости «Интерфакс»;
• установить тип профиля для новичка, эксперта или профессионала.

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:

Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

Клиенты Сбера могут подать дистанционную заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:

1. Запустите приложение Сбербанка.
2. Перейдите на вкладку «Инвестиции и Пенсии».



3. Определите, какой счет хотите открыть – брокерский или ИИС. Помните, что если у вас уже есть ИИС у другого брокера, новый открывать нельзя, если только не планируете его переводить в Сбербанк на обслуживание.



4. Нажмите кнопку «Открыть счет».



5. Определите свой инвестиционный профиль. Для этого пройдите тест, разработанный экспертами Сбера.



6. Выберите тариф – «Самостоятельный» или «Инвестиционный». Первый больше подходит для новичков и инвесторов, которым не нужны дополнительные консультации. Если пропустить этот шаг брокер автоматически устанавливает тариф «Инвестиционный».
7. Установите приложение СберИнвестор или Сбербанк Инвестор. Первое новее и шире по функционалу. Если не готовы сразу приступить к инвестированию, установите демо-версию, где можно изучать работу приложения и знакомиться с возможностями в течение 30 дней.
8. Изучите вкладки «Прочее», «Мои счета», «Рынок» и «Идеи аналитиков банка». Ищите ценные бумаги по наименованию компании и тикеру, анализируйте показатели, котировки и заключайте сделки.
9. После проведение сделок просматривайте информацию в разделе «Заявки и сделки».

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет. Однако на текущий момент брокер Сбера находится под санкциями, так что через него вообще нельзя купить никакую валюту.

Преимущества	Недостатки
Интуитивно понятный интерфейс, в котором легко разобраться новичку	Мало функционала, поэтому плохо подходит для трейдеров и активных инвесторов
Можно определить свой риск-профиль и, исходя из этого, подбирать более подходящие инструменты для инвестирования	Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу
С ИИС купоны и дивиденды можно переводить на банковский счет и распоряжаться ими сразу. Не у всех брокеров есть такая возможность	Нет доступа к покупке иностранных валют
Самая широкая сеть филиалов и представительств по всей стране. Поэтому, если возникли вопросы и не получается их решить дистанционно, можно обратиться в ближайший офис и получить личную консультацию	Поддержка работает неоперативно, поэтому часть вопросов можно не успеть решить тогда, когда это особенно надо

Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.

Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Обучение для новичков

Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.

Курс состоит из 13 уроков, которые разработаны экспертами Сбера:

1. «Деньги делают деньги» – как это работает.
2. Как лучше всего поступить с деньгами.
3. Сколько денег нужно для инвестиций и где их взять.
4. Как поставить цель своим инвестициям.
5. Инвестировать в акции.
6. Инвестировать в облигации.
7. Как инвестировать сразу почти во всё.
8. Составить стратегию, которая приведет к цели.
9. Собрать портфель ценных бумаг, в соответствие со своей стратегией.
10. Сделать первые инвестиции.
11. Получить больше дохода и снизить риски.
12. Как жить, если ты инвестор.
13. Какие налоги нужно будет заплатить.

На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.

Тарифы для инвесторов

В Сбербанке два тарифа для инвесторов:

Вид услуги	Самостоятельный	Инвестиционный
При объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи до 1 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы	0,06%	0,3%
При обороте 1 000 001 – 50 000 000 рублей	0,035%	0,3%
Свыше 50 000 001 рублей	0,018%	0,3%
Аналитическая поддержка инвестора	нет	есть

Подробнее про остальные тарифы по ссылке. Инвестиционный тариф больше подходит инвесторам, которые нуждаются в квалифицированной поддержке брокера и доступе к аналитике.

Подходит ли Сбербанк Инвестиции начинающим инвесторам

Брокер Сбербанк будет полезен начинающим инвесторам. По данным Мосбиржи на сентябрь 2021 года более 5 млн клиентов открыли брокерские счета в этой компании. Это второй российский брокер по числу клиентов после АО «Тинькофф банк». Данных за 2022 год нет, но даже с учетом введенных санкций и некоторых проблем, которые испытывает самый известный банк страны, вероятно сильного оттока клиентов не было.

Такое предположение строится на том, что Сбер в основном выбирали клиенты, которые изначально были ориентированы только на инвестиции в российский фондовый рынок. Кроме того, брокер предлагает большой выбор программ накопительного, инвестиционного страхования и пенсионные стратегии накопления. Некоторым клиентам открывают ИИС и брокерские счета именно в рамках этих программ.

Инвестировать через Сбер можно с любым капиталом. Даже имея несколько сотен рублей можно купить первые активы.

У Сбера одни из самых низких комиссий в сравнении с ближайшими конкурентами, если выбрать тариф «Самостоятельный». Открытие, ведение, пополнение счета и вывод средств бесплатны. Все операции на рынках Мосбиржи можно проводить дистанционно. Пополнить счет или вывести деньги со Сбербанка Инвестиции можно в мобильном приложении и отделениях банка.

Размер заработка инвестора через СберИнвестиции не ограничен. Но очень важно помнить, что инвестиции в РФ не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, и даже доверительное управление не гарантируют получение прибыли.

Комментарии: 16

Сервис «Сбербанк Инвестор» создан одним из крупнейших российских брокеров – Сбербанком для упрощения доступа клиентов к инвестированию средств в различные инструменты через биржу. Терминал QUIK, предложенный изначально для проведения сделок на бирже, оказался слишком сложен для многих и просто отпугивал клиентов. Процесс настройки этой программы даже опытного инвестора нередко ставил в тупик. В новом сервисе Сбербанк решил сделать все для удобства клиента.

Обзор сервиса позволит подробно узнать обо всех доступных пользователю возможностях, особенности использования приложения, расходах клиентам. А также он поможет разобраться, как стать успешным инвестором со Сбербанком.

Что такое «Сбербанк Инвестор» и в чем его суть?

«Сбербанк Инвестор» – это сервис в виде мобильного приложения, предназначенный для инвесторов. Основная его задача – сделать инвестиции более доступными даже для новичков, избавив от необходимости разбираться со сложным программным обеспечением. В приложении можно торговать на бирже через Сбербанк акциями, облигациями российских компаний, валютой и зарабатывать на росте стоимости ценных бумаг, дивидендах и т. д.

Основные возможности приложения

• Просмотр информации о портфеле. Программа покажет информацию о размере портфеля, сведения об изменении его стоимости за день, доли вложения в ценные бумаги.
• Получение данных о текущих котировках ценных бумаг. Всю информацию «Сбербанк Инвестор» онлайн получает с биржи и в нем можно просматривать актуальные на текущий момент цены.
• Проведение сделок с ценными бумагами. Купить акции, облигации, валюту или, наоборот, продать их можно прямо в приложении без необходимости переходить в терминал QUIK.
• Получение инвестиционных идей. Ведущие аналитики брокера подготавливают идеи, позволяющие увеличить заработок через сервис «Сбербанк Инвестор». Они учитывают профиль конкретного клиента и его модель инвестирования.

Для тех, кто хочет только познакомиться с приложением и его возможностями доступен демо-режим. Он позволяет оценить все возможности системы, не рискуя своими деньгами.

Условия, тарифы и комиссии «Сбербанк Инвестор»

Инвестировать через приложение «Сбербанк Инвестор» можно только при наличии брокерского счета. Открыть его можно в офисе или дистанционно. На выбор клиенту предлагаются 2 тарифа. Они различаются размером комиссий, а также доступными наборами сервисом. Все тарифные планы не предусматривают платы за открытие счета.

В обоих тарифах есть ряд общих условий:

• За совершение сделок с ОФЗ-н, выпущенными до 01 мая 2019, взимается комиссия в 1.5% при объеме до 50 тыс. р., 1% — при объеме сделок 50-300 тыс. р. и 0.5% — если сумма сделок больше 300 тыс. р. По ОФЗ-н, размещенным после 01 мая 2019, сделки проводятся без комиссии.
• По сделкам РЕПО комиссия составляет 0.001-0.0045% от объема первой части сделки. При инвестировании свободных ценных бумаг плата составит 0.001%.
• Стоимость подачи заявки по телефону – 150 р. Комиссия взимается только с 21-го поручения, поданного в течение месяца, первые 20 – 0 р.

Тариф «Самостоятельный»

ТП «Самостоятельный» отличают минимальные издержки инвестора на совершения сделок, но по нему нет доступа к аналитической поддержке. Он подойдет тем, кто привык самостоятельно искать информацию или пользуется независимыми источниками ее получения.

Основные особенности тарифа «Самостоятельный»

• По сделкам с ценными бумагами на ТС МБ (Московской биржи) при обороте за день до 1 млн р. комиссия составит 0.06%, при сумме сделок 1-50 млн р. за день – 0.035%, а свыше 50 млн р. – 0.018%.
• При операциях с валютой на рынке комиссия составит при обороте до 100 млн р. за день – 0.2%, а при больших объемах – 0.02%.
• По сделкам на внебиржевом рынке (ОТС) комиссии составят: по сделкам покупки – 1.5% при объеме до 50 тыс. единиц валюты и 0.17% при большем объеме, по сделкам продажи – всегда 0.17%.

Тариф «Инвестиционный»

Если клиент хочет инвестировать через Сбербанк серьезные суммы или просто нуждается в аналитической поддержке, то он может выбрать тариф «Инвестиционный». В него входит доступ к порталу Sberbank Investment Research, на котором публикуют ежедневные обзоры российского фондового и других рынков.

В ТП «Инвестиционный» включена также подписка на инвестиционный дайджест. Там публикуется информация об основных новостях и тенденциях российских и международных рынков, подборки акций и т. д. Вся эта информация призвана помочь правильно инвестировать и увеличить прибыль инвестора.

Основные особенности ТП «Инвестиционный»

• Если клиент совершает сделку на ценными бумагами на секции МБ, то для него независимо от оборотов будет действовать комиссия в 0.3%.
• При операциях покупки-продажи валюты на бирже независимо от оборота брокер возьмет комиссию в 0.2%.
• По сделкам на внебиржевом рынке комиссия всегда составляет при покупке всегда составит 1.5%, а при продаже – 0.1%.

Трейдер, занимающийся инвестициями активно и профессионально, всего скорее вынужден будет отказаться от этого тарифа, но новичкам он может быть полезен и интересен.

Стоимость обслуживания брокерского счета

Стоимость обслуживания не зависит от выбранного тарифа. Если у клиента не было изменений в остатках ценных бумаг, т. е. он не совершал операций с ними в течение месяца, то никаких комиссий за обслуживание не взимается. При наличии любых изменений в остатках ценных бумаг на счете за месяц необходимо оплатить услуги депозитария. Они стоят 149 р./месяц.

Минимальная сумма для инвестирования

Минимальная сумма для инвестиций не установлена. Клиент может начать торговлю на бирже даже с 1000 рублей. Если клиент открывает счет, то его сразу пополнять необязательно. Это можно сделать в любой момент.

Надо учитывать, что некоторые ограничения действуют на самой бирже. Валюту можно купить минимум лотом из 1000 единиц. Например, купить на бирже меньше 1000 долларов не получится.

Пополнение и вывод средств

Пополнить брокерский счет «Сбербанк Инвестор» позволяет несколькими способами. Если необходимо зачислить на него рубли, то можно воспользоваться Сбербанк-Онлайн и перевести средства с карты или любого другого счета. Комиссии за операцию не будет. Зачислить валюту можно через отделения Сбербанка или переводом из стороннего банка.

Ввести средства можно также без дополнительных расходов. Они поступят на счет клиента в Сбербанке не позднее следующего рабочего дня, но обычно доходят за несколько часов.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – специальный тип брокерского счета. Он был введен для повышения интереса к инвестициям со стороны населения и позволяет увеличить доходность инвестиций за счет экономии на налогах. В нашем блоге есть подробная статья про ИИС Сбербанка.

Преимущества ИИС в Сбербанк-Инвестор

• Открыть ИИС могут только налоговые резиденты РФ.
• Клиент получает возможность воспользоваться вычетом по НДФЛ.
• На выбор доступно 2 варианта вычета – освобождение всех доходов от операций по ИИС за весь период или вычет за взнос средств на ИИС в размере до 52 тыс. р. в год.
• Если ИИС закрыт раньше, чем через 3 года, то льгот по НДФЛ не будет.
• Максимальная сумма взноса на ИИС – 1 млн р.
• Одновременно 2 и более ИИС иметь нельзя.

Фактически ИИС позволяет гражданам, работающим официально или имеющим другой доход, облагаемый НДФЛ, получить дополнительную прибыль за счет льгот по НДФЛ. А все остальные могут попробовать себя в роли инвестора и при этом не платить налог с полученного дохода.

Плюсы и минусы сервиса

«Сбербанк Инвестор» открывает возможность делать инвестиции для новичков и начинающих инвесторов. Но он имеет ряд достоинств и недостатков, как и любой финансовый сервис. Их надо обязательно учитывать.

Основные плюсы сервиса от Сбербанка

• Высокая надежность брокера. Сбербанк имеет колоссальную возможность пользоваться поддержкой государства и вероятность его банкротства практически нулевая. Этот плюс особенно важен с учетом того, что деньги на брокерских счетах не страхуются.
• Простое открытие счета. При наличии любой карточки Сбербанка никуда ходить не требуется, а можно все оформить дистанционно.
• Возможность открыть ИИС. Он позволяет увеличить доходы и отказываться от такой возможности нет смысла. Плюсом могут воспользоваться многие российские инвесторы.
• Быстрое пополнение счета. В приложении деньги отображаются обычно уже через несколько минут после отправки перевода из онлайн-банкинга от крупнейшего банка РФ.
• Возможность выводить деньги в Сбербанк без комиссии. В дополнение к этому плюсу поступают средства на банковский счет также достаточно оперативно.

Минусы продукта

• Довольно дорогое обслуживание. Именно с этим минусом связано наибольшее число нареканий к сервису.
• Нет доступа к Санкт-Петербургской бирже. Сбер не предлагает возможности проводить сделки на этой площадке, и инвестор не сможет купить на ней иностранные акции.
• Нет стакана котировок. Из-за этого минуса инвестор не может оперативно оценить объем спроса и предложения, что особенно актуально для сделок с облигациями.

Инструкция: как пользоваться «Сбербанк Инвестор»

Пользователям системы «Сбербанк Инвестор» предлагает скачать и изучить руководство пользователя с сайта банка. Хотя оно достаточно информативное, уместилось оно всего на 28 страницах и дает информацию лишь по самым общим вопросам.

Разработчики постарались сделать интерфейс сервиса максимально простым. Обычно с его использованием больших проблем не возникает даже у не самых опытных пользователей интернета и инвесторов.

Личный кабинет для работы через компьютер

Отдельный личный кабинет «Сбербанк Инвестор» для компьютера не предлагает. Инвесторам, предпочитающим использовать для работы ПК и ноутбуки, предлагается использовать полноценный терминал QUIK. Он существует в виде отдельной программы, устанавливаемой на компьютер и в виде веб-версии.

Получить логин и пароль можно у менеджера банка. Вход в личный кабинет веб-версии осуществляется с помощью них. Подтверждают сделки и другие операции одноразовыми кодами. При работе с терминалом QUIK в виде отдельной программы доступна авторизация по USB-ключу.

Особенности терминала QUIK

• подходит для опытного пользователя;
• имеет полный набор инструментов для анализа;
• доступны новости, аналитическая информация и т. д.;
• можно проводить все виды сделок (в т. ч. на срочном, внебиржевых рынках).

Мобильное приложение для смартфона на Андроид и Айфона

«Сбербанк Инвестор» – это, прежде всего, мобильное приложение для Андроид и iOS. Скачать его можно бесплатно по ссылкам на сайте банка или через поиск в официальных магазинах программного обеспечения Google и Apple. После загрузки установка приложения произойдет автоматически.

Трейдинг через Сбербанк на Московской бирже доступен также в мобильной версии QUIK, но этот вариант больше подойдет опытным инвесторам.

Для входа в приложение используется номер брокерского счета и пароль. Узнать номер счета можно в договоре, а пароль можно запросить непосредственно на экране входа.

Совершение торговых сделок

Для покупки или продаже акций, валюты и т. д. необходимо создать заявку на бирже. Она исполняется автоматически при наличии встречного предложения, подходящего под заданные условия.

Открыть окно заявки можно в окне просмотра нужного инструмента с помощью кнопок «Купить/Продать» и в окне просмотра предложенной идеи по кнопке «Инвестировать». В окне заявки указываются следующие данные:

• название инструмента и направление операции (покупка или продажа);
• название счета, по которому проводится операция (например, ИИС);
• сумма операции;
• цена и количество лотов.

По умолчанию система предлагает провести операцию с ценой «По рынку», но можно указать ее и самостоятельно. После отправки заявки она поступает в работу. Об изменении ее статуса придет уведомление.

Если средств или ценных бумаг на счетах недостаточно, то придет сообщение: «Превышен лимит по деньгам или по инструменту». Необходимо при составлении заявки обращать внимание на значение в поле «Доступно», а также учитывать некоторый запас средств на оплату комиссии.

📊 В приложении «Сбербанк Инвестор» можно шортить акции, т.е. временно брать их в долг у брокера для быстрой продажи. Для этого необходимо проставить согласие на использование заемных средств.

Открытие и закрытие брокерского счета

Открыть брокерский счет можно в любом офисе Сбербанка, предлагающего данную категорию услуг. На экране входа в приложение «Сбербанк Инвестор» можно воспользоваться кнопкой «Открыть брокерский счет». Но удобней всего открыть брокерский счет через Сбербанк-Онлайн полностью дистанционно.

Пошаговая инструкция по открытию брокерского счета в Сбербанк-Онлайн включает всего 9 действий:

1. Выполнить вход в систему Сбербанк-Онлайн.
2. Выбрать в меню «Прочее» раздел «Брокерское обслуживание».
3. На открывшейся странице нажать кнопку «Открыть брокерский счет».
4. Выбрать нужные рынки и тарифный план.
5. Указать счета в Сбербанке для вывода средств.
6. Разрешить или запретить банку использование своих ценных бумаг в рамках сделок овернайт.
7. Указать, планируется ли использовать заемные средства для торговли на бирже.
8. Отметить галочку об открытии ИИС при необходимости.
9. Ознакомиться с договором и подтвердить его заключение.

В течение 1-5 дней банк пришлет SMS-уведомление об открытии брокерского счета. В нем также будет содержаться номер счета, нужный для авторизации в приложении.

Пополнение и вывод средств

Пополнить счет можно через раздел «Брокерское обслуживание» в меню «Прочее» веб-версии системы Сбербанк Онлайн. В мобильном приложении банка деньги можно перевести на брокерский счет, перейдя к разделу «Платежи» и найдя брокерский счет с помощью поисковой строки.

Вывести средства можно в приложении «Сбербанк Инвестор». Для этого надо открыть вкладку «Прочее» и выбрать раздел «Выводы». Деньги будут отправлены на счет, указанный в анкете при заключении договора. Вывод денег с ИИС возможен только при обращении в офис банка, а также подразделение кредитной организации потребуется посетить для вывода средств на произвольные реквизиты.

Как изменить (сменить) тариф

Правильный выбор тарифа позволяет экономить на комиссиях. Если нет необходимости в доступе к аналитической информации Сбера, то рекомендуется пользоваться ТП «Самостоятельный». При необходимости сменить тариф можно через Сбербанк Онлайн, выполнив 5 действий:

1. Выполнить вход в систему онлайн-банкинга.
2. Перейти в раздел «Брокерское обслуживание» через меню «Прочее».
3. Открыть вкладку «Управление счетами» и выбрать нужный счет (обычно основной).
4. Изменить тарифный план.
5. Сохранить и подтвердить изменения.

Решение проблем (служба поддержки)

Довольно часто при начале использования сервиса «Сбербанк Инвестор» появляются различные вопросы. Очень часто они связаны с тем, что клиент забывает о проведении торгов только во время работы биржи (с 10 до 18.45 МСК). Московская биржа также не работает в выходные. При попытке провести операцию в нерабочее время клиент получит сообщение: «Не работает сегодня» или аналогичного содержания.

Еще одна важная деталь – чувствительность приложения к качеству связи. При возникновении проблем рекомендуется сначала проверить подключение к интернету и попробовать снова выполнить операцию. Если ничего не помогло, то придется обращаться за помощью к специалистам банк.

Служба поддержки доступна по телефону: 8-800-55-55-55-1. Но нужно учитывать, что специалисты помогают только по техническим вопросам.

Как заработать через сервис «Сбербанк Инвестор»

Любого потенциального инвестора волнует вопрос, как заработать в «Сбербанк Инвестор». Ведь именно для этого люди приходят на биржу и вкладывают свои финансы. Точной пошаговой инструкции не существует. Каждый самостоятельно может выбирать стратегии торговли, модель поведения и инструменты.

В сервисе «Сбербанк Инвестор» клиенту доступны все основные инструменты для инвесторов. Остается только подобрать оптимальный для себя вариант. Но нужно понимать, что слишком рискованные варианты могут обернуться финансовыми потерями.

Сегодня можно пройти различные курсы для начинающих инвесторов. Они дадут базовые понятия, некоторые идеи для инвестиций. Но все же решение окончательное остается за самим инвестором.

Акции: дивиденды и рост курса

Акции – ценные бумаги, которые фиксируют долю инвестора в компании. Они могут приносить прибыль за счет роста курса и дивидендов. Оба варианта заработка на акциях можно совмещать.

Дивиденды – это часть прибыли компании. Ее выплачивают по результатам работы организации в течение года или другого периода. Для получения дивидендов надо иметь в своем портфели акции на определенную дату, установленную собранием акционеров.

Если курс акций растет, то можно на этом также заработать, просто купив дешевле и продав дороже. Но надо понимать, что курс может не только вырасти, но и упасть.

Облигации и ОФЗ

Облигации – это долговой инструмент. Фактически компании, выпуская такие бумаги, привлекают в долг деньги. По облигациям заранее известна доходность, при этом она часто выше, чем по вкладам. Но если компания вдруг станет банкротом, то вернуть деньги владельцу облигации будет сложно невозможно совсем. Многие виды облигаций предусматривают выплату дохода не только в конце срока, но и периодически – купоны.

Отдельный вид облигаций – ОФЗ. Их выпускает государство. Гарантий в данном случае, что инвестиции вернуться в полном объеме значительно больше, все же дефолт со стороны государства – редкость. Но и доходность по ОФЗ будет не самой высокой.

Покупка долларов и евро

Заработок на разнице курсов валют еще один из вариантов для инвесторов, которые хотят получить прибыль от своих вложений. Пользователей «Сбербанк Инвестор» и других российских инвесторов обычно привлекают доллар и евро. Другими валютами люди интересуются редко.

Но надо учитывать, что за каждую сделку будет взята комиссия и ее надо окупить. Если ее разница курса не покроит, то возникнет убыток. Вариант такого заработка интересен тем, кто готов следить за изменениями курса и строить собственные прогнозы. При снижении курса есть риск и потерять некоторую часть средств. О том, стоит ли покупать доллары или евро сейчас читайте в отдельной статье.

ETF и ПИФы на бирже

ETF – это возможность приобрести пай (часть) в портфеле, специализированного фонда. Специалисты фонда самостоятельно собирают и балансируют портфель. За эти услуги в фонде остается определенная комиссия. При этом в портфель могут входить как ценные бумаги, так и инструменты товарного и/или денежного рынков.

Биржевой ПИФ (БПИФ) – относительно новый инструмент. Он похож на ETF, созданный по российскому праву. Фактически приобретаемый на бирже пай – это часть портфеля акций, который управляется фондом. За свои услуги управляющая компания, создавшая фонд, получает определенную комиссию. Она включается в стоимость пая.

В отличие от классических ПИФов БПИФы легко торгуются на бирже. А также у них есть маркет-мейкер – специализированная организация, обязанная продавать и покупать паи по ценам, близким к расчетным (допустимое отклонение – 0.5%).

Фьючерсы и опционы на срочном рынке Московской биржи

Фьючерс – это контракт, который позволяет в будущем на приобретение актив по заранее согласованной цене. Опцион – это уже срочный контракт на продажу или покупку актива в будущем. Это производные инструменты, позволяющие увеличить прибыль. Для торговли фьючерсами и опционами достаточно иметь на счете 10-15% от стоимости актива.

Торгуются фьючерсы и опционы на срочном рынке. Комиссии на нем ниже, а торговый день заканчивается позднее – в 23.50 МСК. На Московской бирже можно найти опционы и фьючерсы на ценные бумаги, валюты, товары, индексы и даже процентные ставки.

В основном интересуют данные инструменты опытных клиентов. Квалифицированного инвестора вполне может иметь понимание, где будет находиться цена актива в будущем. Для минимизации потерь могут применяться также стоп-лосс (заявка, срабатывающая при определенной цене) и т. д. Новичкам все это может показаться сложно и в интерфейсе приложения «Сбербанк Инвестор» возможность работать на срочном рынке не предусмотрена, но она доступна в QUIK.

Налогообложение физических лиц

Доходы, полученные от инвестиций на бирже, по общему правилу облагаются налогом по ставке 13%. В большинстве случаев удержит и уплатит в бюджет налог брокер. Но в некоторых ситуациях это должен сделать клиент (например, если поручение на вывод было сформировано на 2-ой день после продажи актива).

При использовании ИИС у российского налогового резидента также возникает право на использование одного из 2 типов вычета – на весь доход или на сумму взносов.

Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор

«Сбербанк Инвестор» – не единственное приложение на рынке, созданное для упрощения доступа к финансовым инструментам даже новичков. Конкурентов у приложения много, но особенно выделяется Тинькофф Инвестиции. Оно создано изначально в сотрудничестве между БКС и Тинькофф, но сейчас развивается последним полностью самостоятельно. Ознакомьтесь с главным обзором Тинькофф Инвестиции.

Почему Тинькофф Инвестиции лучше Сбербанк Инвестор

Возможности приложения Тинькофф Инвестиции во многом схожи с «Сбербанк Инвестор», но у него можно выделить ряд плюсов:

• Дистанционное заключение договора для всех. Все документы привезет курьер, даже если нет еще действующей карты Тинькофф.
• Более продуманный интерфейс. Традиционно сервисы Тинькофф получают множество наград, как самые удобные для пользователей.
• Улучшенная надежность работы. В отзывах о «Сбербанк Инвестор» часто пользователи сообщают о сбоях, по Тинькофф Инвестиции их значительно меньше.
• Более широкий ассортимент тарифов. У Тинькофф их 3, а не 2 и они более адаптированы под разные категории инвесторов с различными оборотами.
• Возможность бесплатного обслуживания. На всех тарифах Тинькофф депозитарное обслуживание предоставляется бесплатно, а платить за обслуживание счета не надо при отсутствии операции или при выполнении определенных условий.

Открыть счет Тинькофф Инвестиции и получить бонус 1000 рублей

Отзывы клиентов в 2022 году

Многие инвесторы, имеющие опыт работы с приложением «Сбербанк Инвестор», положительно оценивают его. Они отмечают достаточно удобную работу, терпимые комиссии при использовании ТП «Самостоятельный» и наличие под руками с телефона всех основных инструментов. Клиентов также привлекает возможность открытия и работы с ИИС в Сбербанке.

Негативные отзывы по приложению встречаются в небольшом количестве. В основном они связаны с не самой быстрой работой поддержки, а также с техническими проблемами, с которыми столкнулся конкретный пользователь.

Сервис «Сбербанк Инвестор» — отличный вариант для инвестора, который пока не готов разбираться с интерфейсом полноценных терминалов. Он позволяет работать со всеми основными инструментами и имеет достаточно понятный интерфейс. Большим плюсом сервиса также является возможность открыть ИИС и высокая надежность самого Сбербанка.

Natali Killer

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование
● интернет-предприниматель, блогер;
● практикующий инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе

20.06.23 был открыт брокерский счет, решил сразу же получить статус квалифицированного инвестора. Выясняется, что для получения статуса необходимо распечатать брокерский отчет и отнести его в единственное(!) на 5-миллионный город отделение. Считаю что в 2023 это просто несерьезно, и в довольно небольшом, и в довольно крупном брокере этот вопрос спокойно решался онлайн.

Здравствуйте!

При выполнении определенных условий можно подать заявку онлайн.
Мы подробно написали о том, как получить статус квалифицированного инвестора, на нашем сайте:
http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/faq/7122?question=41164

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

ИИС был открыт он-лайн 6.01.22 у брокера ПАО Сбербанк.
В течение 22 года был пополнен на 400000руб.
В 23 году ФНС дала отказ на предоставление налогового вычета по упрощённой системе ввиду отсутствия в налоговых органах информации об индивидуальном инвестиционном счете, указанном в поступивших сведениях.
На горечей линии Сбербанка мне ответили, что все счета передаются в налоговую централизованно и информация в ФНС должна быть.<…
Читать далее

ИИС был открыт он-лайн 6.01.22 у брокера ПАО Сбербанк.
В течение 22 года был пополнен на 400000руб.
В 23 году ФНС дала отказ на предоставление налогового вычета по упрощённой системе ввиду отсутствия в налоговых органах информации об индивидуальном инвестиционном счете, указанном в поступивших сведениях.
На горечей линии Сбербанка мне ответили, что все счета передаются в налоговую централизованно и информация в ФНС должна быть.
Я заполнила декларацию на вычет в ручную в личном кабинете налогоплательщика. Но мне опять отказывают в предоставлении вычета с той же формулировкой.
На горячей линии Сбербанка, говорят тоже самое, завели обращение и рассматривать его будут месяц. Обращение №230619-0648-352400.
Как получить законный вычет в таких обстоятельствах?

Здравствуйте!

Я все проверила, информация о заключении договора ИИС передана банком в налоговый орган в установленные сроки — 12.01.2022, 21.07.2022.
20.06.2023 мы еще раз передали информация в Федеральную налоговую службу.
У нас нет оснований для подключения подписки СберПрайм на бесплатной основе.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

По итогам 2022 года еще в январе подал заявление на возврат излишне уплаченного налога, сумму налога рассчитал специалист сбербанка, я только подписал. Недавно заглянул в свой налоговый кабинет и обнаружил там справку от СБЕРБАНКА, где в графе Сумма налога, излишне удержанная налоговым агентом в ТРИ раза больше чем мне вернули. Попытался связаться с брокером, на сайте брокера есть pdf файл с телефонами представителей, при звонке на телефон играет…
Читать далее

По итогам 2022 года еще в январе подал заявление на возврат излишне уплаченного налога, сумму налога рассчитал специалист сбербанка, я только подписал. Недавно заглянул в свой налоговый кабинет и обнаружил там справку от СБЕРБАНКА, где в графе Сумма налога, излишне удержанная налоговым агентом в ТРИ раза больше чем мне вернули. Попытался связаться с брокером, на сайте брокера есть pdf файл с телефонами представителей, при звонке на телефон играет музыка 30 секунд и потом сброс — вот такой сервис.

Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.

Увеличили комиссию за покупку «чужих» облигаций на первичном размещении до 0,2%! Качественно ничего не поменяли — как не было возможности покупать на первичке через приложение так и нет.  Отвратительно
Почему в ВТБ комиссия стандартная (одинаковая для всех покупок) и все размещения доступны в приложении, почему в Альфе все в порядке в приложении? Когда будет доработано приложение и появится раздел первичное размещение?

Добрый день!

Подать поручение на приобретение при первичном размещении можно только в СберБанк Инвестор.
Если появятся обновления, обязательно расскажем об этом.
Простите за неудобства 😔

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Сделал в отделении пополнение брокерского счета 11 мая через отделение. В отделении сказали, что деньги поступят в течение часа. Деньги не поступили. 11 мая спустя пару часов начал писать в чат мобильного приложения, где отвечали невнятными «отписками» в стиле «денег пока не видим, гарантированное зачисление не позднее следующего рабочего дня.

На следующий день 12 мая от брокера аналогичные отписки. Рабочий день закончился. Срок…
Читать далее

Сделал в отделении пополнение брокерского счета 11 мая через отделение. В отделении сказали, что деньги поступят в течение часа. Деньги не поступили. 11 мая спустя пару часов начал писать в чат мобильного приложения, где отвечали невнятными «отписками» в стиле «денег пока не видим, гарантированное зачисление не позднее следующего рабочего дня.

На следующий день 12 мая от брокера аналогичные отписки. Рабочий день закончился. Срок гарантированного зачисления прошел. Деньги не зачислены. В очередной раз пишу в чат, вечером 12 мая. И там как ни в чем не бывало пишут «Надо регистрировать обращение».  «Плановая дата решения вопроса 11.06.2023. «

Т.е. этот «замечательный» сбер теперь будет целый месяц пользоваться моими деньгами ! Требую срочно зачислить мои деньги.  или возвращайте мои деньги назад ! Чтобы я ещё раз связался с вашим банком !

Здравствуйте!

Я закончила проверку, пополнение брокерского счёта наличными не осуществляется. Банк вернул деньги и 16.05.2023 вы получили их в офисе, простите за неудобства!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Открыл ИИС в Сбере (полностью онлайн, никуда ходить не нужно было!).

Со временем понял что Приложение у них неудобное (нет возмможности посмотреть основные показатели по компаниям), высокие комиссии и низкие ставки по накопительным счетам в самом банке. Решил перевести ИИС к другому брокеру. И тут выясняется, что сделать это можно только в отделении (при том что открывали счет онлайн!).

Хорошо, уточняю в каких офисах Сбербанка это…
Читать далее

Открыл ИИС в Сбере (полностью онлайн, никуда ходить не нужно было!).

Со временем понял что Приложение у них неудобное (нет возмможности посмотреть основные показатели по компаниям), высокие комиссии и низкие ставки по накопительным счетам в самом банке. Решил перевести ИИС к другому брокеру. И тут выясняется, что сделать это можно только в отделении (при том что открывали счет онлайн!).

Хорошо, уточняю в каких офисах Сбербанка это можно сделать, мне присылают  и выясняется что на всю Москву в крупнейшем российском банке у брокера ТОЛЬКО ОДИН ОФИС ОБСЛУЖИВАНИЯ, находится он в центре. Уточнил время работы в 2 гис, приехал туда в выходной день (т.к. есть основная работа, на которой мне как и многим обычным людям нужно быть с пн-пт с 9 до 18), и тут выясняется что офис работает только с 9.00 до 18.00 по будням, а в пятницу вообще до 16.45 (И ИНФОРМАЦИИ ОБ ЭТОМ НИГДЕ НЕ УКАЗАНА!), и чтобы решить этот вопрос мне необходимо брать отгул на работе.

О необходимости посещения офиса (и тем более о том, что он только один и работает по ограниченному графику) меня не предупреждали когда я спрашивал о процедуре перевода ИИС в тех. поддержке, в таком случае я бы не открывал ИИС у другого брокера, сейчас у меня уже остается не так много времени для решения вопроса (дается только 30 дней на перевод бумаг и закрытие первого ИИС) и скорее всего я потеряю льготу за 23 год. Огромное спасибо за это крупнейшему в РФ банку!

Ну и отдельный вопрос, почему в 21 веке открыть счет онлайн можно, а закрыть нельзя? Кредиты же вы как-то выдаете без посещения офиса? И карты дебетовые/кредитные привозите! У любого другого брокера (ВТБ, БКС и прочие) по Москве очень много офисов обслуживания, да и многие из них работают по выходным!

Поэтому не рекомендую связываться со Сбербанком, им плевать на Вас и Ваши проблемы.

Спасибо за отзыв. Уточните, дату вашего обращения в службу поддержки.

Добрый день!

Расторгнуть договор ИИС возможно при отсутствии на нем ценных бумаг в контактном центре по номеру 900.
При наличии ценных бумаг их нужно продать одним из удобных способов: СберИнвестор Х, Quik, по телефону.
Если хотите расторгнуть договор с их переводом на счет депо или к другому брокеру, то это можно сделать в офисе, где есть брокерское обслуживание.
10.05. вам предоставили информацию по этому вопросу.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

В 2020 году я открыл брокерский счет, а в 2022 году решил закрыть и расторгнуть договор с Банком. После в 2023 году решил по определенным обстоятельствам открыть заново счет и заключить новый договор брокерского обслуживания.

После открытия брокерского счета Банк не провел обязательное тестирование инвестора, а также без моего ведома  по непонятным причинам решил признать меня квалифицированным инвестором, хотя я ни на одну минутку…
Читать далее

В 2020 году я открыл брокерский счет, а в 2022 году решил закрыть и расторгнуть договор с Банком. После в 2023 году решил по определенным обстоятельствам открыть заново счет и заключить новый договор брокерского обслуживания.

После открытия брокерского счета Банк не провел обязательное тестирование инвестора, а также без моего ведома  по непонятным причинам решил признать меня квалифицированным инвестором, хотя я ни на одну минутку при открытии счета не соответствовал этим критериям. 

Банк не получив от меня заявление на обработку данных по ранее закрытым заключенным договорам (в договоре это указано обязательным условием при подтверждении статуса КИ), не получив от меня ни документов по доходам и наличию средств на счетах и депозитах, не получив ничего, решил автоматически допустить меня на рынки, на которые можно допустить только КИ и после тестирования.

В договоре на брокерское обслуживание Сбербанка отсутствует пункт, который бы разрешал Банку в безоговорочном формате принимать  данные тестирования по ранее закрытым договорам. После расторжения договора, все юридически значимые  действия между сторонами завершаются.

С учетом того, что договор ранее был расторгнут, данные тестирования по старым договорам считаются ничтожными, и обязаны быть подтверждены и проведены повторно. У Банка не было ни единого основания (ни заявлений, ни поручений) не проводить тестирование и признавать меня КИ. К сожалению, такая политика Банка привела к убытку. Написал претензию в банк, пока тишина.

Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.

Здравствуйте!

Я все проверила и не нашла нарушений со стороны банка.
Все действия происходили согласно условий предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк.
Подробный ответ направила на вашу почту.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Эта тема уже не раз поднималась на данном ресурсе. В налоговой инспекции отказывают, сославшись на ст. 231. В отделении Сбера отказывают, говоря, что отделение не занимается брокерским обслуживанием.  Из офиса брокерского обслуживания по телефону подтвердили, что действительно для этого нужно ехать к ним.  Таким образом, возврат излишне взятого банком налога выливается в дальнюю поездку, трату времени и денег и теряется смысл этих…
Читать далее

Эта тема уже не раз поднималась на данном ресурсе. В налоговой инспекции отказывают, сославшись на ст. 231. В отделении Сбера отказывают, говоря, что отделение не занимается брокерским обслуживанием.  Из офиса брокерского обслуживания по телефону подтвердили, что действительно для этого нужно ехать к ним.  Таким образом, возврат излишне взятого банком налога выливается в дальнюю поездку, трату времени и денег и теряется смысл этих действий. Есть ли какой то более простой вариант решения таких вопросов ?

Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.

P.S. Первоначально отзыв размещался с оценкой «3». В связи с пожеланием автора проставляем оценку «5».

Здравствуйте!

В индивидуальном порядке банк принял заявление на возврат суммы излишне удержанного налога по договору без обращения в офис брокерского обслуживания.
Сумму зачислили на карту.
Буду признательна, если вы оцените решение вопроса по пятибалльной шкале 💚

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Добрый день!
Считаю, что неправильно начислили налоги за 2022 год. Соответственно справку 2-НДФЛ тоже считаю не корректной. Никто не может объяснить: почему уменьшается сумма вычета при долгосрочном владении цб после продажи другого пакета цб в убыток. 
Нельзя просто двигать сроки рассмотрения обращения: нужно отправлять документы в налоговую. Прошу принять меры.
Обращение от 9 февраля. До сих пор не решено.

Здравствуйте!

Налог рассчитали и удержали верно.
Подробный ответ с расчетами направила на вашу электронную почту

 С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Захотелось мне приобрести некоторое количество акций. Так как основной банк у меня Сбер, решил не утомлять себя выбором банка для брокерского счета. Почитал наскоро условия и отзывы — вроде все должно быть очень быстро (в течение 2х минут) и через мобильное приложение.

Подал заявку (действительно не очень сложно, но все-таки некоторые данные пришлось заполнять, непонятно зачем. Например, требовалось указать страну рождения, хотя у банка…
Читать далее

Захотелось мне приобрести некоторое количество акций. Так как основной банк у меня Сбер, решил не утомлять себя выбором банка для брокерского счета. Почитал наскоро условия и отзывы — вроде все должно быть очень быстро (в течение 2х минут) и через мобильное приложение.

Подал заявку (действительно не очень сложно, но все-таки некоторые данные пришлось заполнять, непонятно зачем. Например, требовалось указать страну рождения, хотя у банка есть все паспортные данные). Заявление подал вечером, к утру (все-таки не в течение 2х минут) получил отказ по п.1.7.  Пришлось искать этот пункт 1.7 (никаких ссылок в приложении не было, искал просто гуглом). Оказалось это просто отказ по сути без объяснения причин.

Я понимаю что банк имеет на это право, но решил написать отрицательный отзыв по простой причине — получив отказ, я просто открыл приложение ВТБ (у меня там тоже счет) и за 30 (!) сек подал заявку, и уже через две минуты имел брокерский счет и ИИС. Видимо для банка ВТБ я вышел лицом, это при том что все мои основные финансы и продукты находятся в Сбере. Неприятный осадочек остался. Видимо придется пользоваться ВТБ для инвестиций.

Спасибо за отзыв. Учитывая пояснения представителя компании, отзыв принимаем без зачета оценки.

Здравствуйте!

Действительно, банк может отказать любому заинтересованному лицу в открытии брокерского счета. Пояснения о причинах отказа по п 1.7 есть в Условиях предоставления брокерских и иных услуг. Подробнее здесь: http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/broker/brokerage_agreement.pdf

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

За 2022г возникла небольшая сумма излишне удержанного налога по брокерском счету и ИИС. Поддержка предлагает для возврата этой суммы ехать в офис, который находится от места моего проживания на расстоянии 100 км и работает только по понедельникам по предварительной записи. Транспортные расходы и потеря рабочего дня обойдутся мне гораздо дороже этой суммы.

Как альтернативу поддержка предлагает вернуть через ФНС, но налоговая категорически…
Читать далее

За 2022г возникла небольшая сумма излишне удержанного налога по брокерском счету и ИИС. Поддержка предлагает для возврата этой суммы ехать в офис, который находится от места моего проживания на расстоянии 100 км и работает только по понедельникам по предварительной записи. Транспортные расходы и потеря рабочего дня обойдутся мне гораздо дороже этой суммы.

Как альтернативу поддержка предлагает вернуть через ФНС, но налоговая категорически отказывается ссылаясь на налоговый кодекс. В НК четко прописано, что если брокер не прекратил свою деятельность, то возвращает излишне удержанный налог брокер.

В справках 2-НДФЛ скачанных из личного кабинета ФНС и СБОЛ сумма излишне удержанного налога разная. По закрытому ИИС до сих пор не могут предоставить отчет с излишне удержанным налогом, а предоставляют сведения только через поддержку.

Для возврата излишне удержанного документа нужен документ, который по техническим причинам обещают предоставить только после апреля 2023г Неужели нельзя вернуть данную сумму дистанционно, что делают многие брокеры и даже автоматически без заявлений?

Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.

P.S. Учитывая пояснения представителя компании, отзыв принимаем без зачета оценки.

Здравствуйте!

Расчёт и удержание налога на доходы физических лиц проведены корректно, в соответствии с Налоговым кодексом РФ.
Для возврата излишне удержанного налога вам нужно подать в банк по месту обслуживания заявление на возврат. Адрес можно посмотреть здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/pointsofservice
Вернуть налог может ваше доверенное лицо на основании нотариально удостоверенной доверенности или доверенности, приравненной к нотариально удостоверенной (в том числе консульской доверенности).
Дистанционно подать заявление нельзя.
Отчёты Брокера и справки вы можете самостоятельно выгрузить в Сбербанк Онлайн (web-версия), либо получить по месту обслуживания.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Здравствуйте. Прошу разъяснить ситуацию.

В личном кабинете налогоплательщика появляется справка 2ндфл за 2022 г (справка от 17.02.2023). 
Как я смог понять это доходы и налоги по ИИС, открытому в Сбере. У меня купоны с облигаций на ИИС, очищенные от налога, перечисляются на банковский счет (код дохода 1011).
…
Читать далее

Здравствуйте. Прошу разъяснить ситуацию.

В личном кабинете налогоплательщика появляется справка 2ндфл за 2022 г (справка от 17.02.2023). 
Как я смог понять это доходы и налоги по ИИС, открытому в Сбере. У меня купоны с облигаций на ИИС, очищенные от налога, перечисляются на банковский счет (код дохода 1011).

В разделе 5 Общие суммы дохода и налога вижу пункт — «сумма налога, излишне удержанная налоговым агентом», там стоит сумма с положительным значением. И значение ее равно разнице между «суммой налога перечисленной» и «суммой налога исчисленной».

Сумма налога исчисленная это 13% от «налоговой базы». Сумма налога перечисленная это сумма всех налогов 13% на купоны. Излишняя оплата видимо образовалась в результате уменьшения «налоговой базы» после погашения облигаций в 2022 (погашение с убытком).

Отсюда у меня вопрос — имею ли я право вернуть излишне уплаченный налог? Почему вопрос задаю тут?Позвонил с ним в брокерское обслуживание Сбера. Специалист мне сказала, что в отчете брокера излишне уплаченного налога не видит. Почему он указан в справке 2 ндфл не знает. Посоветовала дождаться 1 апреля когда выйдет справка 2 ндфл за 2022 . Зачем еще одна справка, когда в налоговой уже есть от 17.02.2023 не понятно. Мне этот совет показался странным.

Более странным мне показался ее комментарий, что «излишне уплаченный налог» я (а не налоговый агент), могу так же вернуть при обращении в ФНС.  Однако насколько я знаю, возврат происходит не в общем порядке , а в специальном и именно у налогового агента (Сбербанка) в соответствии со статьей 231 НК РФ. Может я не прав, поправьте.

В итоге по вопросу «почему справка 2ндфл отображает переплату по налогу» мне сказали , что ответят в течение месяца. У меня закралось сомнение в правильности ответа специалиста.

Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.

Здравствуйте!

Возврат излишне удержанного налога по действующему ИИС возможен только после его закрытия.
Коллеги с вами связались и всё пояснили.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Заказал онлайн Отчет о выплатах по ценным бумагам с 01-01-2022 по 31-12-2022. Заплатил 150 руб. Но отчет оказался неполным! Отсутствует информация по ЗПИФ ПНК-Рентл. Приобретал данные паи на Мосбирже, через брокера Сбербанка. Выплаты были в течении 2022 года, а информации в отчете нет! Прошу незамедлительно выслать мне недостающую информацию по выплатам ЗПИФ ПНК-Рентл и удержанному с меня НДФЛ. Согласно заказанному мной Отчету за 2022 год.

Добрый день!

Направила информацию о выплатах по ЗПИФ ПНК-Рентал за период с 01.01.2022 по 31.12.2022 на вашу электронную почту. По этим бумагам Депозитарий не является налоговым агентом.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Оценка:

2

Проблема решена

6.01.2023 года Заказал Отчет о выплатах по ценным бумагам. №23474833880. Стоимость отчета 150 руб. Дата выставления счета 9 января 2023 г. Заказывал через личный кабинет Сбера. Деньги с брокерского счета не списали, как это делали ранее. оплатить через личный кабинет Сбера нет возможности, выдает сообщение — Сервис временно недоступен. 

При моем неоднократном обращении, по телефону, в чате, решить вопрос не удается. Данные службы…
Читать далее

6.01.2023 года Заказал Отчет о выплатах по ценным бумагам. №23474833880. Стоимость отчета 150 руб. Дата выставления счета 9 января 2023 г. Заказывал через личный кабинет Сбера. Деньги с брокерского счета не списали, как это делали ранее. оплатить через личный кабинет Сбера нет возможности, выдает сообщение — Сервис временно недоступен. 

При моем неоднократном обращении, по телефону, в чате, решить вопрос не удается. Данные службы не компетентны! Требую незамедлительно снять задолженность, 150 руб., отображающеюся в моем личном кабинете. О выполнении мне сообщить письменно.

Прислали квитанцию с QR кодом, -оплатил. Задолженность в ЛК убрали. Вопрос решен.

Здравствуйте!

Коллеги вам звонили и предоставили разъяснения по оплате задолженности за услуги по счёту депо.
Счёт направлен вам на email, указанный в анкете инвестора.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Возврат излишне удержанного налога предполагает: поездку в офис брокерского обслуживания — в моем случае 300 км (150 км туда и 150 км обратно ) с паспортом и годовым  и Отчётом Брокера — вы серьезно намерены из моей распечатки сумму брать, или все по паспорту в базе проверите, а если не распечатаю зря проеду 300 км ?

В чате предложили написать на cenbumnnov@sberbank.ru, пришла отбивка что письмо отправлено на несуществующий адрес…
Читать далее

Возврат излишне удержанного налога предполагает: поездку в офис брокерского обслуживания — в моем случае 300 км (150 км туда и 150 км обратно ) с паспортом и годовым  и Отчётом Брокера — вы серьезно намерены из моей распечатки сумму брать, или все по паспорту в базе проверите, а если не распечатаю зря проеду 300 км ?

В чате предложили написать на cenbumnnov@sberbank.ru, пришла отбивка что письмо отправлено на несуществующий адрес. Из новостей вы не  выходите с первых полос  по  инновациям, цифровизации.  В реальности  я могу открыть брокерский счет, не выходя из дома, а для возврата налога мне потратить целый день на поездку 300 км , чтобы съездить постоять в очереди в ваш брокерский по предварительной записи! 

P.S. Замечу что другой брокер вернул мне деньги самостоятельно, без всяких заявлений с моей стороны.

Добрый день!

Не получила письмо от вас (
Без этих данных не смогу проверить работу коллеги.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Образовалась у меня за 2022 год небольшая сумма НДФЛ, излишне удержанная налоговым агентом, то бишь брокером Сбера. А поскольку, в соответствии со ст. 231 НК РФ, излишне удержанная налоговым агентом из дохода налогоплательщика сумма налога подлежит возврату налоговым агентом, то полез я на сайт Сбера изучать, как провести сию нехитрую процедуру для данного брокера — наивно предполагая наличие цивилизованных дистанционных вариантов (ну там…
Читать далее

Образовалась у меня за 2022 год небольшая сумма НДФЛ, излишне удержанная налоговым агентом, то бишь брокером Сбера. А поскольку, в соответствии со ст. 231 НК РФ, излишне удержанная налоговым агентом из дохода налогоплательщика сумма налога подлежит возврату налоговым агентом, то полез я на сайт Сбера изучать, как провести сию нехитрую процедуру для данного брокера — наивно предполагая наличие цивилизованных дистанционных вариантов (ну там отправкой скана заявления по электронной почте или вообще путем формирования заявления в электронном виде через чат). Но не тут-то было, Сбер не был бы Сбером, если бы всё было так просто…

Красивый официальный сайт Сбера огорчил меня сведениями о том, что премиальные клиенты могут сделать это через ПМ, а вот простым смертным нужно тащиться в офис для подписания заявления. Что ж, клацаем на ссылку для скачивания PDF-файла со списком офисов — вдруг есть удобный, куда я смогу забежать по пути с работы? Тем временем файл скачивается, открывается, и я испытываю ШОК сразу от двух фактов:
1. На всю Москву есть ровно ОДИН офис, занимающийся вопросами брокерского обслуживания.
2. Этот офис работает по самому неудобному графику из всех возможных: ПН-ЧТ: 09:00-18:00, ПТ: 09:00-16:45.

А теперь Сбер, у меня серьезный вопрос: что это за дичь? Как и ваш офис, я тоже работаю по стандартной пятидневке в графике 9-18 — и как я должен успеть попасть в ваш замечательнейший офис, чтобы подписать заявление на возврат излишне удержанного налога?

В то время как в публичном поле вы постоянно твердите об инновациях, цифровизации, виртуальных помощниках и других «хайповых» вещах, в реальности в 2023 году всё ещё приходится сталкиваться с маразмами в духе приснопамятного «где карту открывали, туда и идите».

Почему я могу открыть брокерский счет в Сбере, не выходя из дома, а для возврата налога мне де-факто предлагается брать отгул, чтобы съездить в ваш брокерский офис в центре Москвы?

Спасибо за отзыв. Учитывая пояснения представителя компании, отзыв принимаем без зачета оценки.

Здравствуйте!

Все проверила. Удаленно подать заявление на возврат излишне удержанного налога нельзя. Это можно сделать только в офисе, который занимается брокерским обслуживанием. В Москве это офис, который находится по адресу: ул. Б. Якиманка, д. 18.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

1. Отсутствует бесплатное предоставление информации по удержанным суммам НДФЛ. При выплате купонов и дивидендов. Данную информацию можно получить только за 150 рублей.
2. Отсутствует информация, по операциям карты, в личном кабинете и мобильно приложении, по эмитентам осуществляющим выплаты дохода (купоны и дивиденды).

Здравствуйте!

Банк информирует о выплате купонов и дивидендов по СМС и по электронной почте. Если в анкете Инвестора вы выбрали способ получения дохода перевод на брокерский счёт, то информация о зачислении отражается в отчёте брокера. Стоимость отчета в личном кабинете 150 рублей, по месту депозитарного обслуживания — бесплатно. Подробнее рассказали здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/faq/7462?question=23184

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Здравствуйте!

Сложилась неприятная ситуация, банк отказывается закрывать ИИС и не дают никаких комментариев по этому поводу. ИИС открыл больше трёх лет назад ,исправно пополнял его и покупал активы. Но так сложились обстоятельства,что возникла нужда закрыть ИИС,воспользоваться частью накопленных средств ,а часть реинвестировать на свой обычный брокерский счёт в Сбере.

Первую заявку закрытие я сделал 17.01.2023 , сотрудник сбера…
Читать далее

Здравствуйте!

Сложилась неприятная ситуация, банк отказывается закрывать ИИС и не дают никаких комментариев по этому поводу. ИИС открыл больше трёх лет назад ,исправно пополнял его и покупал активы. Но так сложились обстоятельства,что возникла нужда закрыть ИИС,воспользоваться частью накопленных средств ,а часть реинвестировать на свой обычный брокерский счёт в Сбере.

Первую заявку закрытие я сделал 17.01.2023 , сотрудник сбера попросил указать актуальные данные для закрытия счёта ,а именно номер телефона и расчетный счет для вывода средств. 23.01.2023 я повторно обратился в чат ,для закрытия ИИС, сотрудник направил мне смс с номера 900 ,я отправил ответное смс и заявку зарегистрировали. Сказали ждать, мол в течении 5 рабочих дней деньги поступят на р/с и счет закроется.

Потом я обращался в чат и на горячую линию еще несколько раз , сотрудники поддержки создавали обращения ,аж несколько ,ставили рассмотрение обращения в «в приоритет», дату рассмотрения этих обращения переносили несколько раз ,а воз и ныне там. Сегодня банк в очередной раз изменил дату с 10.02.2023 на 17.02.2023 .

Уже месяц я  не могу вернуть свои же деньги ,при этом никаких комментариев от банка нет, мне пришлось взять кредит ,залезть в долги ,лишь потому что банк не исполняет своих обязательств. Долгие годы я пользовался услугами Сбера ,несмотря на условия ,которые уступают продуктам конкурентов,считая что Сбер компенсирует это своей надежностью. Доверие подорвано ,к сожалению.

Здравствуйте!

Я закончила проверку, по техническим причинам ваше заявление не было обработано, простите, коллеги уже исправили эту ошибку.
Пожалуйста, подайте повторно заявление на расторжение договора ИИС, для этого обратитесь в банк по номеру 900, чат или в точку брокерского обслуживания.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Оценка:

1

Проблема решена

Обращение в Сбербанк-инвестиции № 230104-0106-762200 от 04.01.2023 В сбербанк-инвестиции в прошлом году на сайте была акция — при открытии брокерского счета и покупке ценных бумаг на 100 000 рублей обещали начислить бонус до 31.12.2022. Но Сбербанк не начислил бонус.

04.01.2023 написал им обращение с проблемой. Срок ответа прислали — до 16.01.2023.  И дальше началось «в репертуаре Сбербанка». Сначала продлили срок до 28.01.2023, потом…
Читать далее

Обращение в Сбербанк-инвестиции № 230104-0106-762200 от 04.01.2023 В сбербанк-инвестиции в прошлом году на сайте была акция — при открытии брокерского счета и покупке ценных бумаг на 100 000 рублей обещали начислить бонус до 31.12.2022. Но Сбербанк не начислил бонус.

04.01.2023 написал им обращение с проблемой. Срок ответа прислали — до 16.01.2023.  И дальше началось «в репертуаре Сбербанка». Сначала продлили срок до 28.01.2023, потом продлили до 04.02.2023, а теперь и до 05.03.2023.

Уважаемый Сбербанк — а чего сразу не продлили срок ответа на год вперед, чтобы совсем не напрягаться ?
Задержка ответа сбербанка, вероятно, связана с тем, что они пытаются придумать формулировку, по которой меня надо отшить, но пока не получается придумать эту самую красивую формулировку. А может просто хотят «спустить на тормозах».

Вопрос-то простой. Нормальный банк ответил бы в течение недели. Очевидно, что в сбербанке свои проблемы решать не хотят, с каждым клиентом возиться не хотят. Клиента проще послать и отшить. Клиентов пока ещё много. Все быстро не разбегутся.

Господам в сбербанке абсолютно «чихать» на потерю крупного клиента. Главное, чтобы личный KPI выполнялся и премия получалась. Пока Сбербанк думает как меня отшить, я обнулил у них брокерский счет.

Уважаемый Сбербанк, жду ваш окончательный ответ, после которого окончательно закрою у вас брокерский счет. Хорошо, что сейчас много других брокеров, и есть из кого выбрать.

Банк в итоге начислил бонус.
Хоть и с задержкой, и во многом благодаря этому отзыву на Банку.ру.
По справедливости, оценку прошу отменить.

Здравствуйте!

Я закончила проверку, поощрение не было вам выплачено в сроки по техническим причинам Выплата произведена на брокерский счет по Договору 09.02.2023, простите за неудобства!
Также банком сформирован новый отчет брокера и направлен вам почтой России.
Ещё раз прошу прощения и спасибо вам за длительное ожидание ответа, буду признательна, если подтвердите решение вопроса в комментариях!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Пришёл sms от банка (900) с приглашением инвестировать в новый выпуск облигаций Sb42r 8,8% годовых и ссылкой на инструкцию. Круто, думаю, куплю на ИИС. ОДНАКО, Через моб приложение «Инвестор» (раздел Идеи) — не работает: после оформления заявки приходит сообщение «неверный код клиента», через quick x или web версию quick — тоже заявка не размещается. Все пытался делать 01.02.23 в дневную сессию и 02.02.23.

Третий вариант — по телефону или…
Читать далее

Пришёл sms от банка (900) с приглашением инвестировать в новый выпуск облигаций Sb42r 8,8% годовых и ссылкой на инструкцию. Круто, думаю, куплю на ИИС. ОДНАКО, Через моб приложение «Инвестор» (раздел Идеи) — не работает: после оформления заявки приходит сообщение «неверный код клиента», через quick x или web версию quick — тоже заявка не размещается. Все пытался делать 01.02.23 в дневную сессию и 02.02.23.

Третий вариант — по телефону или с посещением банка — не стал , так как комиссия бешеная. Чаты/боты поддержки не помогли. такое ощущение , что все как специально сделано, чтобы облигации не дошли до физиков, но зачем тогда смс присылать с приглашением и неработающей инструкцией? 

Обратился к моему менеджеру в сбере. Ответила 03.02 , что все облигации уже типа раскуплены. Вопрос кем и как?

Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.

P.S. Учитывая пояснения представителя компании, отзыв принимаем без оценки.

Здравствуйте!

Я все проверила. 01.02.2023 от вас не было поручений на покупку ценных бумаг в приложении Сбербанк Инвестор, QUIK X, а также WebQUIK.
Также от вас не зафиксировано обращений в контактный центр с вопросом о том, что вы не можете подать поручение на покупку облигаций.
Если ваш вопрос актуален, переустановите приложение, почистите кэш, файлы cookie и направьте мне подтверждение на zabota@sberbank.ru, в письме укажите дату и время совершения операции. В теме письма укажите «29277 банки.ру».

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Не долго я радовался, после первого отзыва в октябре  2022 года. Все вернулось и уже с более длительной задержкой выплаты. В этот раз нарушены все сроки установленные законом и не только. 30 декабря эмитентом был выплачен купон. Сегодня 18 января 22-25 ч. Денег нет. Чат как обычно бесполезен,только время потерял. Ну а дальше старый сценарий, футболят куда только можно. Украли у меня деньги , еще и нервы трепят. Одно успокаивает,скоро…
Читать далее

Не долго я радовался, после первого отзыва в октябре  2022 года. Все вернулось и уже с более длительной задержкой выплаты. В этот раз нарушены все сроки установленные законом и не только. 30 декабря эмитентом был выплачен купон. Сегодня 18 января 22-25 ч. Денег нет. Чат как обычно бесполезен,только время потерял. Ну а дальше старый сценарий, футболят куда только можно. Украли у меня деньги , еще и нервы трепят. Одно успокаивает,скоро погашение облигаций и я так от туда побегу, что бы само слово» Сбер» выветрилось у меня навсегда.

Здравствуйте!

Фактическая дата выплаты может отличаться от плановой, так как зависит от даты перечисления денег эмитентом и их поступления от инфраструктурной организации.
Выплата дохода поступила в срок. Задержка в зачислении денег на брокерский счет произошла по техническим причинам. Подробный ответ можно получить в офисе с паспортом и номером обращения 230118 0226 245500.
Буду признательна, если подтвердите решение вопроса в комментариях!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Посещала офис в начале декабря, где менеджер рассказал про акцию- пополнение ИИС от 10 до 400 тыс до 15 декабря, и вернется кэшбек 2% от этой суммы. Честно пополнила на 400 тыс счет, по факту начало января а денег нет.

При обращении по телефону волокита и никто не может ответить на вопрос, где мои деньги? Вместо 2 дней на рассмотрение срок затянули на 4 недели- ссылаются на исчерпание призового фонда ( мелкими буквами). При этом их же…
Читать далее

Посещала офис в начале декабря, где менеджер рассказал про акцию- пополнение ИИС от 10 до 400 тыс до 15 декабря, и вернется кэшбек 2% от этой суммы. Честно пополнила на 400 тыс счет, по факту начало января а денег нет.

При обращении по телефону волокита и никто не может ответить на вопрос, где мои деньги? Вместо 2 дней на рассмотрение срок затянули на 4 недели- ссылаются на исчерпание призового фонда ( мелкими буквами). При этом их же правила гласят о том, что об исчерпании должна быть опубликована информация, но ее фактически нет- ни в СБОЛ, фонде выплат, почте-НИГДЕ.

Так со своими клиентами нельзя, тем более премиальными! Я прощу выполнить условия договора со мной и вернуть мне деньги, а так же рассмотреть мое обращение! И никому конечно не могу рекомендовать как то верить обещаниям Сбера, жизнь показывает что они их не выполняют

Здравствуйте!

Все проверила. Поощрение не выплатили по техническим причинам. Выплата будет до 10.02.2023

Простите за неудобства (

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

22 декабря 2022 в 15:35 я через приложение СберИнвестор Х приобрёл на MOEX акции Ашинского мет. завода (AMEZ) в момент начала их активного роста по цене 31,200 с целью продать их в районе 32-33 рублей в ручном режиме. Такие всплески с данным инструментом происходят регулярно последние 4 квартала. Однако, в момент, разворота тренда, когда было необходимо завести заявку на продажу и зафиксировать прибыль, приложение СберИнвестор…
Читать далее

22 декабря 2022 в 15:35 я через приложение СберИнвестор Х приобрёл на MOEX акции Ашинского мет. завода (AMEZ) в момент начала их активного роста по цене 31,200 с целью продать их в районе 32-33 рублей в ручном режиме. Такие всплески с данным инструментом происходят регулярно последние 4 квартала. Однако, в момент, разворота тренда, когда было необходимо завести заявку на продажу и зафиксировать прибыль, приложение СберИнвестор Х перестало отображать данные на вкладке Портфель, а на вкладке Торговля пропала кнопка Продать. Ни перезапуск приложения, ни перезагрузка телефона проблему не решили.

Итог: чистый убыток 76 тыс. руб!

При этом график инструмента отображается, приложение не висит, но вместо данных на вкладке портфель отображаются переливающиеся прямоугольники, показывающие загрузку….
Приложение восстановило доступ к портфелю только в 17:35, когда цена акций упала в район 29 рублей. Теперь, либо деньги придётся оставить связанными на 3 месяца в акциях AMEZ до следующих квартальных всплесков, либо продавать с потерями, чтоб иметь возможность дальше работать с другими инструментами.

Такая ситуация с приложением СберИнвестор Х не единичная, но ранее недоступность портфеля и операций не превышали 1-2 минуты и была возможность своевременно завести заявку. Теперь доверие к приложению серьёзно подорвано.

Буду общаться с техподдержкой разработчика. Если после обновлений ситуация не изменится, буду переводить брокерский счёт к другому брокеру с более стабильным доступом.

Здравствуйте!

Сейчас в приложении СберИнвестор Х могут не отображаться данные по остатку денег и ценных бумаг.
Мои коллеги занимаются этим вопросом. Постараемся в ближайшее время всё поправить.
Простите за неудобства!

Проверять информацию и совершать операции можно также:
— через QUIK (web-версия и мобильное приложение);
— через службу исполнения поручений трейд-деск с использованием кодовой таблицы, которую можно получить по месту обслуживания, или с использованием авторизации по телефону с подтверждением по СМС.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Прошло 3 года с открытия ИИС и я решил закрыть его.  По телефону это сделать не удалось. Создал обращение по которому пришел ответ что в 2020 году после замены паспорта новые данные по брокерскому договору внесены а по ИИС нет. И теперь необходимо обратиться в точку брокерского обслуживания.

Точка работает по предварительной записи 2 дня в неделю по 2 часа. Дозвониться до неё нереально. А время поджимает, т.к. для пополнения ИИС были…
Читать далее

Прошло 3 года с открытия ИИС и я решил закрыть его.  По телефону это сделать не удалось. Создал обращение по которому пришел ответ что в 2020 году после замены паспорта новые данные по брокерскому договору внесены а по ИИС нет. И теперь необходимо обратиться в точку брокерского обслуживания.

Точка работает по предварительной записи 2 дня в неделю по 2 часа. Дозвониться до неё нереально. А время поджимает, т.к. для пополнения ИИС были использованы в том числе и кредитные средства. Неужели нельзя перенести актуальные данные с брокерского договора на ИИС без моего присутствия? Из плюсов ИИС в Сбере для меня только вывод дивидендов и купонов на банковский счёт.

Здравствуйте!

Корректировки провели. ИИС расторгли.
Простите за неудобства (

Подробный ответ направили вам почтой России.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Здравствуйте! Последние несколько недель серьезно сбоят сервера сбербанка, что выражается в различных глюках в приложении и системе Quick. Но сегодня глюки материализовались в нечто реальное. Зайдя утром в терминал я обнаружил, что у меня отрицательный баланс денежных средств на брокерском счете.  В настойках счета у меня стоит запрет на использование заемных денежных средств, а так же запрещено использовать мои активы без моего согласия…
Читать далее

Здравствуйте! Последние несколько недель серьезно сбоят сервера сбербанка, что выражается в различных глюках в приложении и системе Quick. Но сегодня глюки материализовались в нечто реальное. Зайдя утром в терминал я обнаружил, что у меня отрицательный баланс денежных средств на брокерском счете.  В настойках счета у меня стоит запрет на использование заемных денежных средств, а так же запрещено использовать мои активы без моего согласия. 

Как такое могло произойти никто мне объяснить не может, тех поддержка извиняется и обещает решить вопрос. Но вот уже пол дня прошло, а он все не решен. И непонятно, как проводить какие либо сделки, ведь как только деньги появятся на счете проблема решится сама собой, но уже за мой счет. Сумма там небольшая, но вопрос принципиальный, ведь если мне без моего ведома могут создавать долговые обязательства, то на следующий день могут что нибудь и посолиднее «влепить».

Здравствуйте!

Все проверила. Покупка ценных бумаг была на основании вашей заявки. Банк может исполнить заявку, которая не является обеспеченной. В этом случае инвестор должен обеспечить наличие недостающих Активов инвестора на счете в течение 1 рабочего дня после исполнения заявки.
Задолженности по договору нет.
Получить подробный ответ можно в любом офисе банка с паспортом и номером обращения 221213 0274 909300

С уважением,
Мария Александрова
Сбер