Ошибка при выполнении досрочного погашения тинькофф

Способы досрочного погашения кредита в Тинькофф Банке

На данный момент досрочное погашение кредита Тинькофф может происходить тремя способами:

• перевод денег с карты (любой кредитки или дебетовки, не только Тинькофф);
• внесение денежных средств наличными в любом банкомате Тинькофф или через партнеров;
• безналичный банковский перевод – деньги переводятся с банковского счета на банковский счет Тинькофф.

В Тинькофф досрочное погашение осуществляется представленными способами. Важным условием здесь выступает обязательное предупреждение сотрудников кредитной компании о зачислении суммы большей, чем указанной в договоре.

Виды досрочного погашения

Досрочное погашение кредита – это внесение суммы для покрытия тела кредита или начисленных процентов. Когда клиент заключает договор на предоставление ему займа, сотрудники банка рассчитывают сумму ежемесячного платежа с обозначением тела и процентов: какая часть денег уйдет на зачисление основного долга, а какая на начисленные проценты. Если заплатить больше положенного, «излишек» уйдет на погашение тела кредита в счет последующих платежей.

Досрочное погашение кредита в Тинькофф банке возможно двумя способами – частично или полностью. Каждый из них имеет свои особенности.

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение потребительского кредита в Тинькофф уменьшает основной долг, отчего уменьшаются ежемесячные платежи или сокращается срок погашения. Изменения в сумме платежей или сроке возврата долга зависят от особенностей и условий кредитного договора. Несмотря на представленный фактор, погашение кредита происходит быстрее, а сумма выплаченных за все время процентов заметно уменьшается.

О своем намерении необходимо сообщить сотрудникам банка – по телефону или через мобильное приложение.

По телефону

Можно позвонить по единым номерам 8-800-755-10-10 или 8-800-555-77-78. Во время разговора с оператором достаточно назвать свои данные, номер кредитного договора и сумму для зачисления на счет. Она уже должна быть на кредитном счете. Если предварительного не оповестить сотрудников банка о намерении частичного погашения, в день оплаты будет списана только сумма ежемесячного платежа.

Через интернет

Можно самостоятельно указать нужную сумму для зачисления на счет. Для этого необходимо зайти на сайте на свою личную страницу – авторизоваться путем ввода номера кредитного договора. Откроется полный график платежей и суммы основного долга. Вверху страницы справа есть кнопка «погасить досрочно».

Если сумма погашается частично, значит, вводят то значение, которое нужно зачислить на кредитный счет. Для подтверждения нажать кнопку «погасить». Как только платеж будет проведен, на странице сайта можно будет ознакомиться с новым графиком платежей.

Во всех случаях важным условием выступает обязательное наличие указанной суммы на счете списания. Если ее нет к назначенному дню платежа, процедура не состоится.

Полное погашение кредита Тинькофф

Полностью погасить кредит в Тинькофф Банке можно представленными выше способами, но с небольшими отличиями в процедуре. В зависимости от ситуации можно выделить следующие моменты:

• По телефону. Если оповещение сотрудников происходит по телефону, оператору нужно назвать всю сумму списания до рубля-копейки. При наличии задолженности в 20-30 копеек кредит будет считаться непогашенным, отчего в следующий платеж ждет оплаты. Если ее нет, велика вероятность начисления штрафа.
• Самостоятельно через интернет. Здесь также можно предварительно ознакомиться с суммой для полного погашения кредита и ввести средства на баланс по вышеуказанной схеме. В день списания денег можно вновь зайти на сайт и удостовериться в отсутствии задолженности.

При любых обстоятельствах досрочное погашение кредита в Тинькофф Банке требует обязательное обращение к сотрудникам учреждения с целью уточнить отсутствие задолженности по договору. Лучше запросить письменное подтверждение, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятностями.

Погашение долга по кредитной карте

Процедура досрочного погашения задолженности по кредитной карте отличается. Но здесь полный расчет происходит проще – достаточно класть суммы на счет кредитки до полного покрытия основного долга. В день списания со счета автоматически забираются все денежные средства, которые там есть. Обращаться дополнительно к сотрудникам нет необходимости.

Но и после полного погашения суммы кредитная карта остается активной. Ею можно пользоваться вновь с условиями «обнуления» схемы начисления процентов (начинает действовать льготный период в соответствии с договором).

Досрочное погашение кредита в Тинькофф Банке, как правило, поощряется. Это улучшает кредитную историю клиента, отчего последующие займы получить будет гораздо проще.

Комментарии: 26

В чем суть досрочки?

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.


Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении

Ошибка №1 — не заморачиваться досрочным погашением

Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример

1. Сумма кредита 1 млн. рублей под 12% на 24 месяца с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
2. Вы имеете лишние деньги в размере 200 тыс. рублей, они у вас будут 31 января 2019 года

Встает вопрос - стоит ли их вносить на досрочное погашение

Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку

Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.

Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита.  Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.

Механизм экономии следующий

1. Досрочное погашение уменьшает ваш долг по кредиту(остаток долга)
2. Проценты в банке начисляются на остаток долга, следовательно при его уменьшении проценты уменьшатся.

Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.
Читайте также: Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении?

Ошибка №2 — не следить за своими платежами банку

Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
Возьмем пример.

1. У вас есть кредит с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей 15 числа каждого месяца
2. У вас есть свободная сумма 50 тыс. рублей.

Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.

Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.

Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.

Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.

Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)

Ошибка №3 — погашать когда появятся деньги любыми суммами.

Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:

1. Банк списывает деньги для досрочного погашения в дату ближайшего платежа по кредиту
2. Банк списывает  деньги точно в дату погашения.  Этот вариант применяет Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и ряд других банков

Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

1. Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
2. Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.

Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке

В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов.  В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно. Правильно выбрать дату досрочки можно с помощью специального калькулятора

Ошибка №4  — копить и гасить потом сразу большой суммой.

Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:

1. Аннуитетный платеж складывается из процентов и суммы в оплату тела займа. Он каждый раз одинаков согласно формуле расчета аннуитетного платежа.
2. Сумма в оплату тела займа первоначально очень низкая, а процент банку очень большой.

Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2018 года

Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.
Советуем: Калькулятор сравнения эффективности досрочных погашений

В случае внесения доп. платежа через 1 год мы выплатили процентов примерно на 4 тыс. меньше, чем если погасили частично через 2 года.

Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше

Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.

Ошибка №5  — не иметь финансовую подушку

Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.

Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Обязательно возьмите справку после полного досрочного погашения об отсутствии задолженности, закройте все счета по кредиту и получите справки о закрытии. Это убережет вас от неожиданных сюрпризов от банка.

Популярные вопросы про досрочное погашение

Почему при досрочном погашении ипотеки увеличивается процентная ставка?

Именно процентная ставка по кредиту не может уменьшиться. Она прописана в договоре — в индивидуальных условиях кредитования, а они не меняются. Уменьшается Эффективная процентная ставка(ПСК), которая обычно написана в правом углу договора. Дело в том, что эта ставка считается по специальной формуле согласно требованиям ЦБ. Вот здесь можно увидеть пример расчета ПСК.

Для расчета нужно решить уравнение, требуются определенные знания математики. При досрочном погашении меняется график платежей, а следовательно и ПСК. Это чисто математическая особенность, которая не влияет на переплату по кредиту. Т.е. основная причина изменения ПСК — изменение графика платежей и алгоритм расчета ПСК.

А при досрочном погашении переплата уменьшается! А это главное. Т.е. ПСК при досрочном погашении увеличивается, но это ни на что не влияет.
На ПСК при досрочном погашении не нужно смотреть, чтоб оценить его эффективность. Показатель ПСК нужен для сравнения кредитов и определения наиболее выгодного. Показатель ПСК отображает именно стоимость первоначально выданных кредитов без досрочного погашения.

Если погасить кредит досрочно, будет ли перерасчет процентов?

Пересчет процентов при досрочном погашении не предусмотрен. Нет оснований для пересчета. Никаких излишне уплаченных процентов не существует. Проценты начисляются на остаток долга и платятся пропорционально оставшейся сумме кредита. Когда остаток долга равен нулю, проценты перестают платиться.

Содержание:

1. Вступление.
2. Ошибки при расчете досрочных платежей.
3. Накопление денег для погашения кредита.
4. Досрочные платежи в любой день.
5. Игнорирование условий кредитного договора.
6. Отсутствие резервного фонда.
7. Заключение.

Досрочное погашение подразумевает под собой преждевременный возврат кредита за счет ежемесячных платежей сверх установленной нормы или выполнения обязательств путем внесения одной крупной выплаты. Согласно статьям 809 и 810 Гражданского кодекса, кредиторам запрещено накладывать штрафы или устанавливать комиссии за преждевременную выплату займов. Тем не менее заемщики по неосторожности рискуют столкнуться с неприятностями и ошибками при погашении задолженности раньше установленного срока.

Механизм экономии при досрочном выполнении кредитных обязательств следующий:

1. Проценты рассчитываются с учетом актуальной суммы задолженности.
2. Преждевременное погашение уменьшает остаток долга по договору займа.
3. За счет снижения задолженности сокращается сумма начисленных процентов.

Во избежание непредвиденных расходов необходимо разобраться, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заемщикам. Для этого следует ознакомиться со списком ключевых вещей, которые необходимо знать о досрочном возврате кредита.

Неправильный расчет платежей

Ошибка №1

Решив полностью закрыть взятый в банке кредит, можно попасть в неловкую ситуацию, когда внесенной суммы недостаточно для погашения. По стечению обстоятельств или вследствие невнимательности заемщик может ошибочно внести средства, которых не хватит для полного погашения актуального остатка задолженности.

При расчете суммы досрочного платежа нужно учитывать:

• Размер процентных ставок.
• Остаток задолженности.
• Выплаченные ранее суммы.
• Начисленные штрафы и комиссии.

Если внесен недостаточный для закрытия долга платеж, кредитор продолжит начислять проценты, списывая ежемесячную плату за пользование предоставленными взаймы средствами. Все сводится к тому, что банк требует оплатить просрочку, о которой клиент даже не в курсе. Эта ситуация крайне неприятная, поэтому необходимо уточнить необходимую для погашения сумму.

Способы получения информации об остатке задолженности:

1. Консультация сотрудника кредитной организации в офисе или по телефону горячей линии.
2. Официальный ответ банка на запрос клиента в виде справки или электронного документа.
3. Выписка с банковского счета, которую можно получить в банкомате или системе онлайн-банкинга.

Важно! После полного погашения задолженности следует взять справку о закрытии кредита, чтобы обезопасить себя от внезапных претензий со стороны банка. Документ выдается в офисе финансового учреждения по запросу клиента.

Накопление средств для погашения кредита

Ошибка №2

Используемая в потребительском кредитовании система аннуитетных платежей предполагает погашение равными выплатами, включающими проценты и сумму займа, разделенную на количество взносов. Заемщики часто стараются накопить средства, чтобы сразу оплатить внушительную часть задолженности. Такой подход ошибочен, так как экономия окажется незначительной.

Аннуитетные платежи имеют следующие особенности:

• Проценты в начале погашения кредита выше, а сумма основного долга ниже.
• К окончанию срока действия договора процентные начисления повышаются.

Таким образом, аннуитетный платеж всегда одинаков, но со временем соотношение процентов к основной сумме задолженности меняется в стороны увеличения. В итоге чем продолжительнее срок погашения, тем больше начисляется процентов. Не нужно ждать, пока накопится достаточно большая сумма, чтобы в одночасье погасить кредит.

Внесение досрочных платежей в любой день

Ошибка №3

В отношении некоторых банков не действует правило о том, что чем выше внесенная сумма, тем больше удастся сэкономить на процентах. Каждым кредитором разрабатывается индивидуальная методика обработки выплат в счет преждевременного погашения задолженности.

Существует два основных варианта учета преждевременных выплат:

1. Сумма досрочного платежа списывается в дату ближайшего погашения.
2. Деньги зачисляются непосредственно в момент внесения на счет кредитора.

В первом случае досрочное погашение происходит с учетом намеченной суммы регулярного платежа. Таким образом, опережение графика выплат позволяет экономить. Во втором случае принцип обработки выплат сложнее, а ситуация складывается не в пользу клиента. Банк рассчитывает проценты на момент внесения досрочного платежа. В результате погашение происходит по факту использования заемных средств, а с момента преждевременной выплаты и до установленной даты регулярного взноса действует новый расчетный период.

Таким образом, по второй схеме из досрочной выплаты сначала списываются проценты, а затем остаток задолженности. Вложенная сумма не приносит ощутимую выгоду, ведь ожидаемого уменьшения долга не происходит или экономия оказывается совершенно незначительной.

Отказ от изучения условий договора

Ошибка №4

Прежде чем подписывать какие-либо документы, предполагающие получение кредитных обязательств, необходимо их тщательно изучить. Клиент, который не разбираться в условиях частичного досрочного погашения, скорее всего, столкнется с дополнительными расходами. Банки надеются на то, что заемщики не попытаются погасить кредит досрочно, но условия преждевременного выполнения обязательств все равно прорабатывают в договоре.

Существует две схемы частичного погашения задолженности:

• С уменьшением размера ежемесячного платежа.
• С сокращением срока кредитования.

Первый вариант полезен тем, что с его помощью снижается регулярная платежная нагрузка на заемщика. Второй помогает раньше выполнить кредитные обязательства, позволяя получить неоспоримую выгоду в долгосрочной перспективе.

Важно! Согласно закону «О потребительском кредите» клиент обязан заблаговременно уведомить финансовое учреждение о желании досрочно погасить задолженность. Если заключен договор нецелевого кредитования, проинформировать кредитора нужно в течение двух недель, а по целевой ссуде – на протяжении 30 дней.

Отсутствие финансовой подушки безопасности

Ошибка №5

Заемщику следует трезво оценивать свои финансовые возможности. Если принято решение частично погасить кредит, следует учитывать, что в будущем внезапно могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, из-за которых образуются трудности при внесении ежемесячных платежей по кредиту.

Чтобы избежать форс-мажорных ситуаций, вызванных ошибками при досрочном выполнении обязательств, желательно иметь резервный капитал. Самые разные обстоятельства способны спровоцировать проблемы с погашением займа. Речь идет об увольнении с работы, внезапной болезни или сокращении дохода. Неожиданные финансовые проблемы не предполагают освобождение от выплат по кредиту.

При несвоевременном внесении платежей банки начисляют пени и штрафы. В итоге никакой пользы от выполненного ранее частичного погашение не будет. Помимо оставшегося долга придется выплатить штрафы. Имея финансовую подушку безопасности заемщик получит возможность продолжить погашение по графику.

Важно! Финансовую защиту на случай форс-мажорных ситуаций можно обеспечить с помощью страховки. Оформленный на этапе получения кредита полис позволит досрочно погасить кредит при наступлении страхового случая.

Выводы

Досрочное погашение кредита – правильное решение, позволяющее заемщику избавиться от задолженности с минимальными переплатами. Однако при выборе такого метода возвращения займа клиенты совершают ошибки, которые провоцируют непредвиденные расходы.

Прежде чем досрочно погашать кредит, необходимо убедиться в целесообразности подобного решения. Рекомендуется проконсультироваться у сотрудников банка. Внимательно изучив условия досрочного выполнения обязательств, удастся правильно рассчитать необходимую сумму и комфортную дату для совершения платежа.

Во избежание ошибок необходимо:

1. Узнать доступные способы, позволяющие закрыть договор раньше срока.
2. Уведомить кредитора о решении преждевременно выполнить обязательства.
3. Сохранить квитанции и чеки, доказывающие факт внесения платежей.
4. Поинтересоваться возможностью возврата части страховой премии.

Некоторые заемщики предпочитают просто оплачивать кредит вовремя. Тем не менее отказ от досрочного выполнения обязательств провоцирует значительную переплату. Проценты начисляются только на остаток кредита.

Это означает, что при уменьшении основного долга снижаются и сопутствующие платежи.

Тинькофф — один из самых популярных в России банков. Компания занимается выпуском пластиковых и электронных банковских карт, а также выдает кредиты и микрокредиты на разные цели. Погасить займ при желании можно досрочно, так как кредитные условия, в большинстве случаев, отличаются гибкостью.

Можно ли закрыть кредит раньше срока

Досрочное погашение кредита Тинькофф возможно, но есть некоторые нюансы, которые нужно учитывать сразу на этапе заключения кредитного договора.

Важно понимать, что существует два варианта развития событий:

• полное погашение кредита;
• частично-досрочная выплата.

Согласно нормам законодательства РФ, сегодня любой кредит можно погашать досрочно. Банк Tinkoff лояльно относится к этому и предоставляет максимум удобных инструментов для своих клиентов.

В первом случае важно уведомить банк о своем желании закрыть кредит, а затем положить необходимую сумму.

Во втором варианте есть несколько нюансов. В первую очередь, необходимо знать, что преждевременная выплата части долга не освобождает от ежемесячного платежа. Например, если по графику 5 марта нужно внести 12 000 рублей, то именно в этот день на счету должна оказаться требуемая сумма. И то что, например, 3 марта клиент закрыл долг на сумму 30 000 рублей на это никак не влияет.

Второй важный момент в том, что частично-досрочное погашение влияет на обязательства по кредиту. Здесь банк оставляет возможность человеку выбрать: снизить срок или сумму ежемесячных платежей.

Далее о способах и условиях немного подробнее.

Что такое частично-досрочное погашение кредита

Далеко не все клиенты знают, как осуществить досрочное погашение кредита в Тинькофф банке. Сделать это совсем несложно, главное — иметь на руках кредитный договор, который был заключен ранее.

Термин «частично-досрочное погашение» используется в банковской сфере постоянно, но далеко не все люди, пользующиеся услугами банков, понимают его значение.

Если объяснять простыми словами, данный термин означает следующее: полностью выплатить задолженность по кредиту можно гораздо раньше, чем это положено по графику в соответствии с кредитным договором. Но для этого каждый месяц необходимо вносить не ту сумму, которая установлена в качестве регулярного платежа, а сумму, которая будет больше нее. Соответственно, с каждым лишним выплаченным рублем сокращается сумма задолженности перед банком.

Любой человек, берущий кредит, должен знать ряд простых правил:

• при взятии денег в долг составляется кредитный договор;
• в договоре прописывается график платежей (как правило, он представлен в виде таблицы для удобной визуализации);
• в соответствии со стандартным графиком, плательщик кредита ежемесячно вносит на расчетный счет банка-кредитора определенную сумму.

Стандартный срок внесения платежей по кредиту составляет один раз в месяц. Такой подход используют практически все финансовые учереждения.

Месяц — это стандартный расчетный период. Для того, чтобы погасить долг досрочно, за один расчетный период нужно сделать не один, а несколько платежей. При этом сроки внесения очередных регулярных платежей остаются неизменными.

Какие условия по частично-досрочному погашению

Условия частично-досрочной выплаты долга проще объяснить, опираясь на стандартный пример из банковской практики.

Александр А. взял кредит на покупку смартфона, воспользовавшись услугами банка Тинькофф. В договоре написано, что Александр может погасить свой долг досрочно.

Мужчина взял кредит на год. Первые два месяца он регулярно вносил платежи по 10000 рублей. Потом он неожиданно получил наследство умершей бабушки. Финансовое положение Александра улучшилось, и он решил рассмотреть возможность частично-досрочного погашения займа.

У Александра была подключена услуга автоматического платежа по кредиту 20 числа каждого месяца.

1. 19 февраля он внес 90 000 рублей в счет досрочного погашения долга. Деньги были списаны с карты и зачислены на счет банка Тинькофф.
2. 20 февраля произошел очередной автоплатеж, с карты, как обычно. списалось 10 000 рублей в счет регулярного платежа.
3. Теперь Александр ничего не должен банку и может при необходимость взять новый займ.

Следует отметить, что клиент банка самостоятельно выбирает, какой параметр, указанный в кредитном договоре, следует уменьшить при частично-досрочном погашении: срок кредита или сумму ежемесячной выплаты.

Как погасить кредит наличными досрочно

Существует несколько вариантов досрочного погашения займа с использованием наличных денег. Для этого можно, в частности, воспользоваться специальным мобильным приложением, которое банк Тинькофф разработал для своих клиентов. Загрузить приложение можно через Гугл плей или другие сервисы установки программного обеспечения.

После этого необходимо зарегистрироваться, для этого нужно ввести свой номер карты Тинькофф и паспортные данные. Система выдаст логин и пароль для входа в систему.

Последовательность действий будет следующей:

1. Зайти в приложение Тинькофф под своим логином и паролем.
2. Выбрать опцию «Кредит наличными».
3. Найти пункт «Погасить».
4. Выбрать «Погасить частично».

Если нет мобильного приложения, можно зайти в свой личный кабинет на официальном сайте банка, для этого тоже понадобятся номер карты, логин и пароль, а также мобильный телефон (на него приходят смс с верификацией действий пользователя).

В личном кабинете необходимо выбрать раздел «Кредит наличными». Когда это раздел откроется, слева появится панель со счетами. Там нужно выбрать вкладку «Действия». Откроется всплывающее окно, в котором нужно будет выбрать пункт «Погашение кредита», а далее — «Частичное погашение».

После того, как досрочное погашение было выполнено, необходимо убедиться, что деньги были получены банком. Для гарантии можно попросить сотрудников банка выслать официальное письмо о том, что кредит был своевременно погашен, и гражданин, взявший займ, больше ничего не должен банку.

Что произойдет при досрочном погашении: уменьшится платеж или срок кредита

Перед тем, как досрочно погасить кредит в приложении Тинькофф, нужно разобраться, как досрочная выплата долга повлияет на размер ежемесячного платежа или общий срок, на который гражданин получает займ.

Прежде всего, если клиент изъявил желание погасить свой долг перед банком досрочно, финансовая организация обязана незамедлительно выполнить корректировку индивидуального графика платежей. Об этом клиент предварительно информируется.

Существует два параметра корректировки: срок выплаты или объем ежемесячных взносов.

Какая тут взаимосвязь:

• Если срок, на который выдается займ, остается прежним, сумма ежемесячной выплаты автоматически уменьшается с учетом той суммы, которая выплачивается клиентом сверх графика, то есть досрочно.
• Если же сумма ежемесячных выплат не меняется, в этом случае для досрочного погашения банк обязан уменьшить срок кредита (например, установив его в два года вместо трех).

Оба варианта активно используются в практике большинства крупных финансовых организаций Российской Федерации, включая Сбербанк, Альфа-Банк или Тинькофф. Какой именно вариант выбрать, решает, прежде всего, сам получатель займа. Однако, консультант в банке Тинькофф обязательно порекомендует наиболее подходящий способ для конкретного пользователя.

Что выгоднее при досрочном погашении: снизить платеж или уменьшить срок

В разных случаях могут быть выгодны разные варианты. При необходимости немедленного снижения долгового бремени следует уменьшить ежемесячный платеж. Если же есть возможность вносить платежи, но хочется уменьшить количество процентов, чтобы погашать долг быстрее, следует задуматься об уменьшении сроков.

При выборе любого варианта график платежей Tinkoff автоматически корректируется банком.

Этот график всегда находится в свободном доступе в личном кабинете и в мобильном приложении клиента; он размещается там практически сразу после заключения кредитного договора.

Некоторые пользователи мобильного приложения Тинькофф жалуются, что в личном кабинете или в приложении не меняется график платежей даже после того, как банк одобрил досрочное погашение кредита.

Следует отметить, что перед попаданием в личный кабинет или в app kredit информация об изменении графика проходит обработку, поэтому обновленный график обычно появляется в приложении в течение одного, максимум двух, рабочих дней с момента принятия банком решения о корректировке срока выдачи кредита или суммы ежемесячного платежа.

Также в банк часто поступают жалобы от клиентов следующего характера: человек решил внести очередной платеж раньше графика, но в расчетный день с банковской карты была снова списана стандартная ежемесячная плата. Это нормально, так и должно быть.

Как уже говорилось выше, при досрочном погашении кредита срок внесения очередного платежа не меняется.

В качестве примера можно привести такую ситуацию. Марина П. взяла кредит в банке Тинькофф 60 000 рублей на покупку смартфона, займ сроком на полгода, ежемесячно списывается в счет долга 10 000 рублей с банковской карты.

Решив, что надо гасить займ досрочно, Марина в октябре перечислила в банк 55 000 рублей. 20 октября наступила расчетная дата, поэтому, несмотря на внесенные ранее деньги, со счета Марины автоматически списалась стандартная ежемесячная сумма. Только эта сумма составила не 10 000, а 5000 рублей, так как общий остаток долга составил менее 10 000 рублей.

Если гасить кредит досрочно, пересчитают платеж или уменьшат срок кредита

При досрочном погашении полностью или частично доступны и возможны оба варианта. Клиент банка делает выбор самостоятельно, в зависимости от своего финансового положения. Следует предварительно посчитать все на калькуляторе, доступном в мобильном приложении.

Следует отметить, что банк не имеет права ответить клиенту отказом на просьбу о досрочном погашении кредита в том случае, если возможность такого отказа не предусмотрена в кредитном договоре.

В случае немотивированного отказа клиент вправе потребовать у банка письменное обоснование. Потом этот документ при необходимости можно будет представить в суд. Но для того, чтобы такая записка имела юридическую силу, на ней должна стоять подпись сотрудника банка и официальная печать финансовой организации.

Можно ли полностью закрыть кредит раньше срока и будет ли комиссия

Если закрыть кредит Тинькофф досрочно, по некоторым кредитным договорам за эту услугу может осуществляться сбор комиссии. Как правило, она небольшая. Однако, по умолчанию этой комиссии нет.

Когда клиент банка Тинькофф желает досрочно выплатить долг, он должен как минимум за два дня сообщить об этом сотрудникам банка для того, чтобы они успели пересмотреть существующий график платежей и официально утвердить новый.

Для того, чтобы сделать это, необходимо лично посетить банковский офис или же позвонить по номеру телефона горячей линии, связавшись с оператором. Еще один способ уведомления банка — общение с сотрудниками-консультантами при помощи чата.

Когда можно будет подать заявку на новый кредит

Когда клиент банка досрочно выплачивает долг, деньги какое-то время идут в банк и, в конечном итоге, зачисляются на его счет. Только после этого человек может взять новый кредит.

В большинстве случаев, денежные средства зачисляются на счет финансовой организации в течении нескольких часов. Но если процесс пришелся на выходные или праздничные дни возможна задержка.

В этом случае возникнет следующая ситуация: должник уже выплатил кредит полностью, но банк еще не получил эти деньги, и в базе данных этот клиент по-прежнему числится как должник.

Бывает, что в связи с техническими сбоями деньги, отправленные плательщиком кредита в банк, долго не зачисляются на банковский счет. В этом случае необходимо обратиться в офис банка Тинькофф и предоставить доказательства того, что кредит погашен. В качестве таких доказательств рассматриваются любые квитанции о платеже — полученные в терминале или распечатанные из электронного личного кабинета (приложения).

Поэтому, во избежание проблем, необходимо всегда сохранять все платежные документы до того момента, пока банк официально не признает отсутствие долга.

В большинстве случаев банк охотно выдает кредит тем, кто погасил предыдущие займы досрочно. Также такой человек может получить скидки и льготы при оформлении последующих кредитов как постоянный клиент банка. Тем, кто уже когда-либо брал займ и выплачивал его без просрочек, снова дадут в долг быстрее, чем новым клиентам.

В большинстве случаев досрочное погашение (закрытие) займа является выгодным и для заемщика, и для банка. Главное — проверить, чтобы были соблюдены все условия, прописанные в договоре. При возникновении трудностей следует обращаться к профессиональному менеджеру-консультанту компании Тинькофф. Он даст ответы на все возникшие вопросы по программе кредитования, разъяснит реальную ситуацию и подскажет, как правильно выплатить заем и осуществлять частичное досрочное погашение на тех или иных условиях.

Последнее обновление 08.08.2022